הביטוח הלאומי פרסם היום (ראשון) דו"ח מעקב על נתוני תוכנית 'חיסכון לכל ילד' המסכמים את נתוני התוכנית, מעורבות ההורים וסכום ההפקדות מתחילת שנת 2017 (תחילת התוכנית) וסיכום נתוני שנת 2023. מתחילת תוכנית 'חיסכון לכל ילד' הועברו יותר מ-20.4 מיליארד שקל לתוכנית החיסכון, 3.32 מיליארד שקל מתוכם הועברו בשנת 2023.

כזכור, בינואר 2017 הושקה התוכנית שנועדה להבטיח לכל ילדי וילדות ישראל חיסכון שישמש אותם בהגיעם לגיל 18 או 21 ויעזור להם בתחילת דרכם כבוגרים. במסגרת התוכנית, המדינה מפקידה מידי חודש, נוסף על קצבת הילדים - 55 שקל לתוכנית החיסכון שההורים פתחו עבור ילדיהם. ההורים מצידם, זכאים להפקיד סכום נוסף של 55 שקל מכספי קצבת הילדים לה הם זכאים, ובכך להכפיל את סכום ההפקדה החודשי.

בסוף 2023 דווח על יותר מ-3.7 מיליון חסכונות כאשר 3.5  מיליון תוכניות חיסכון פעילות ו-116,793 מתוכן תוכניות שהופסקו להן ההפקדות. במהלך 2023 – 115,893 תוכניות חיסכון נפדו במלואן ו-1,224 נפדו בחלקן וסך הפדיון שלהם עמד על כ-679 מיליון שקל.

מתוך סך תוכניות הפעילות של 'חיסכון לכל ילד' – 21% התנהלו בבנקים בעוד 79% מנוהלות בקופות הגמל השונות. יש לציין, בשבוע שעבר עברה החלטה, שתיושם בשנת 2025 – שניתן יהיה לעבור מבנק לקופת גמל – דבר שלא היה אפשרי עד כה.

בדוח מינהל המחקר של הביטוח הלאומי מפורט התפלגות החסכונות שהיו פעילים בשנת 2023 בחלוקה לבנקים וקופות גמל כאשר מספר החסכונות הרב יותר בבנקים נמצא בבנק הפועלים ולאחר מכן בבנק לאומי, בנק מרכנתיל ובנק דיסקונט.

מספר החסכונות הרב ביותר בקופות הגמל נמצא ב-'אלטשולר שחם', ולאחר מכן בקופות גמל הראל, הפניקס ומיטב דש.

מכלל החסכונות שדווחו על ידי גופי ההשקעות ב-2023: מתוך 3.7 מיליון חסכונות רק ב- 2.05 מיליון נבחר מסלול חיסכון על ידי ההורים. כלומר, 55% בלבד מההורים בחרו מסלול חיסכון והיו מעורבים בבחירה.

לפי עיבוד הנתונים של מינהל המחקר בביטוח הלאומי, שיעור בחירת מסלול ההשקעה על ידי ההורים מתחילת התוכנית ועד סוף 2023, עבור 4.3 מיליון ילדים, כולל בתוכניות שנפדו, עומד על 59%.

ב-3.3 תוכניות של 'חיסכון לכל ילד' שבוצעה הפקדה במהלך שנת 2023, ב-57% מתוכן (1.9 מיליון) ההורים בחרו בהפקדה נוספת של 55 ₪ שעוברת ישירות מקצבת הילדים. כלומר: 43% מההורים לא ביצעו הפקדה נוספת בחיסכון של הילדים שלהם.

במסגרת התוכנית מאז 2017 המדינה מפקידה מדי חודש (נכון ל-2023), נוסף על קצבת הילדים, 55 שקל  (להלן "הפקדת בסיס") בתוכניות חיסכון או בקופת גמל - על-פי בחירתם של ההורים. ההורים זכאים להפקיד סכום נוסף של 55 ₪ 2 מכספי קצבת הילדים שהם זכאים לה, ובכך להכפיל את סכום ההפקדה החודשית לחיסכון (להלן "הפקדה נוספת"). ההפקדה הנוספת מופחתת מקצבת הילדים המשולמת להורים בעבור הילד.

בשנת 2016 נערך מכרז לבחירת גופים פיננסיים כמנהלי הכספים של התוכנית. נבחרו בו 22 גופים פיננסיים - 9 בנקים ו-13 קופות גמל - ולאחר שקופה אחת ביקשה לבטל את השתתפותה נותרו 12 קופות גמל. באוקטובר 2021 התמזגו שני זוגות של קופות גמל: הלמן אלדובי עם הפניקס פנסיה וגמל (לשעבר אקסלנס) ופסגות עם הראל, וכל ההפקדות והמענקים הועברו לקופות החדשות. בעבור ניהול כספי החיסכון הביטוח הלאומי משלם לבנקים דמי תפעול של 6 אג' לכל שורת דיווח ולקופות הגמל דמי ניהול בשיעור של 0.23% לשנה מהכספים הצבורים בקופות.

להפקדת התשלומים החודשיים יש כאמור שתי אפשרויות - בנקים או קופות גמל. מי שבחרו בקופת גמל (ההורים או הילד אם מלאו לו 18) יכולים במהלך השנים לנייד את הכספים בין הקופות השונות או בין מסלולי ההשקעה באותה קופה, אך אינם יכולים לעבור לחיסכון בבנק. מי שבחרו בבנק יכולים לעבור בין מסלולי חיסכון שונים באותו בנק (בתנאי שבחרו בתחנת יציאה אחת לחמש שנים), אך לא בין הבנקים השונים וגם לא לקופת גמל. 
בהתאם לחוק, הזכאות לחיסכון היא לילדים שטרם מלאו להם 18 שנים במאי 2015. מאחר וכפי שיפורט בהמשך תחילת פתיחת הקופות נעשתה בינואר 2017, הרי שעבור תקופה של עשרים החודשים בין 5/2015 ל-12/2016 ("תקופת הרטרו"), הסכום הכולל עבור זכאות מלאה לכל ילד עמד על 1,000 ₪ אותם המדינה השלימה בתוכניות החיסכון של ילדים אלה.

ב-2023 הופקד לתוכניות החיסכון סך של 3.32 מיליארד שקל, סכום זה כולל תשלומים שוטפים כאמור לעיל ותשלומים נוספים ע"י ההורים. בסך הכול הועברו מאז פתיחת התוכנית 20.4 מיליארד שקל לתוכניות החיסכון.

הדוח הנוכחי סוקר נתונים עיקריים על תכנית חיסכון ארוך טווח לילדים, כפי שדווחו לביטוח הלאומי על ידי הבנקים וקופות הגמל (מעודכן לדצמבר 2023), ומציג מידע כולל על חסכונות שנפתחו במהלך שנות הפעלת התכנית ופירוט על החסכונות שנפתחו בשנת 2023.

ממצאי תכניות החיסכון הפעילות בתום שנת 2023
• בסוף 2023 דווח על 3,733,988 חסכונות - 3,567,195 תכניות חסכון פעילות ו-116,793 תכניות שאינן פעילות. 

• במהלך 2023 115,893 תכניות חיסכון נפדו במלואן ו-1,224 בחלקן וסך הפדיון שלהן היה 679 מיליון שקל.

• 739,090 מהתוכניות הפעילות בסוף 2023 (21%) התנהלו בבנקים ו-2,828,105 (79%) בקופות גמל.

• מכלל החסכונות שדווחו על ידי גופי ההשקעות ב-2023 (3,733,988 חסכונות), ב-2,058,817  (55%) נבחר מסלול החיסכון על-ידי ההורים וב- 1,242,286  (33%) על-ידי הביטוח הלאומי משום שההורים לא בחרו במסלול השקעה. ב-12% מהתוכניות (432,885) גופי ההשקעות לא פרטו מיהו הגורם שבחר את מסלול ההשקעה (ביטוח לאומי או ההורה), כנראה כתוצאה מניוד החסכונות ומיזוג בין גופי השקעות במהלך השנים. החל בינואר 2020 הכללים לבחירת מסלול ההשקעה למי שהוריו לא בחרו מסלול: לילד הראשון קופת גמל בסיכון נמוך ומהילד השני בנק או קופת גמל (לפי הבחירה הקודמת של ההורים) . החל בדצמבר 2022 עודכן מסלול ברירת המחדל לילד שהוריו לא בחרו מסלול: עבור הילד הראשון ברירת המחדל תהיה באחת מקופות הגמל במסלול סיכון מוגבר, ומהילד השני יהיה המסלול דומה למסלול בו מנוהל החיסכון של הילד שנולד לפניו.

לפי עיבוד נתונים מיוחד של מינהל המחקר והתכנון בביטוח לאומי, שיעור בחירת מסלול ההשקעה על ידי ההורים מתחילת התכנית ועד סוף 2023 עבור 4.3 מיליון ילדים (שנולדו עד יוני 2023), כולל בתוכניות שנפדו, עומד על 59%. ב-179.5 אלף תוכניות שנפתחו ב-12 חודשים בהן הסתיימה תקופת הבחירה (יולי 2022 עד יוני 2023) עומד על 52%.

עוד ב-

ביטוח לאומי בבשורה אדירה: מי יקבלו פטור מהתשלום?

לכתבה המלאה

• ב-3,332,276 תוכניות היתה הפקדה ב-2023. ב-57% מתוכן (1,903,936) ההורים בחרו בהפקדה נוספת של 55 שקל.