כסף וצרכנות

הבנק הוא לא חבר – אבל הוא יכול להיות שותף עסקי

האינטראקציה מול הבנקים מעוררת אצל לא פעם כעס ותסכול. במקום שוב להתעצבן, כדאי לשקול גישה אחרת: להפסיק לראות בהם אויבים, ולהתחיל לחשוב איך לרתום אותם לטובתנו. הנה כמה אפשרויות העשויות להפוך את הבנק לשותף

דב נודל חתול פיננסי | 14/8/2025 13:48

דב נודל מנכ"ל ומייסד חתול פיננסי (צילום באדיבות דב נודל, shutterstock)

האינטראקציה מול הבנקים היא כנראה מהנושאים שמעוררים הכי הרבה אמוציות ברשתות החברתיות. אין כמעט יום שאני לא נחשף לפוסטים ותגובות ארסיות הנוגעות לבנקים ו"חזירותם" כלפי ציבור הלקוחות. אני מודה שכבר הפסקתי להגיב ולהסביר כל פעם מחדש למה זו טעות לחשוב על הבנקים באופן הזה. קחו בחשבון שחשיבה כזו רק גורמת לנו להתבאס ולחיות עם תחושה חמוצה – במקרים מסוימים, היא אפילו עשויה לעלות לנו בכסף.

אני לא נאיבי וממש לא בא לומר לכם שהבנק הוא ייצור חברתי וחמוד שרק נמצא כאן בשבילנו. לא, ממש לא. בנק הוא קודם כל עסק כלכלי שתכליתו להרוויח כסף,זה מה שניצב בראש השיקולים והאינטרסים שלו. במילים אחרות: הבנק קודם כל רוצה בטובתו, ויודעים מה? שבו בנוח כדי שלא תיפלו – גם אנחנו רוצים בטובתו.

למה? אתם יודעים במקרה איפה חלק מהחסכונות הפנסיוניים שלכם מושקעים? כן, חלקם בבנקים. למעשה, את הטור הזה אפשר גם לשכפל – ורק להחליף את המילה בנק בצמד המילים חברת הביטוח – הרעיון הוא אותו רעיון. לכן שווה לשנות גישה: לבדוק איך ניתן לרתום אותם לעזרתכם.

איך אפשר לעשות את זה? האמת, זה די פשוט. תאמינו או לא, יש אפילו מצב טוב אתם כבר עושים את זה היום. אופציה אחת היא להשקיע בהם, כלומר לקנות ניירות ערך של בנקים. אפשר למשל כקרנות מחקות או אפילו כהשקעה ישירה במניה. בדרך הזו אתם למעשה הופכים שותפים להצלחה (או לכישלון) של הבנק ותוכלו להיות חלק "מהחגיגה" שלו כל עוד הוא ימשיך להיות רווחי ולעלות.

אפשרות נוספת היא "לנצל" את הבנקים על ידי הלוואות. למעשה משקי בית רבים עושים זאת באמצעות משכנתא. נכון, זו ממש לא הלוואה זולה, אבל היא כזו שמאפשרת לכם להגשים את "חלום הדירה". אז אפשר לרטון על הבנק ועל הריבית – אבל במציאות שאנחנו חיים בה זה חלק מהמשחק. כמו בכל משחק צריך להכיר את החוקים ולנצל אותם לטובתנו על מנת שנצליח.

אגב, לא מדובר רק במשכנתא, אלא בכל הלוואה. אתם יכולים להיות סוג של בנק. הרי מה עושה הבנק באופן פשטני? הוא "קונה" כסף בזול – נגיד לשם הדוגמה באמצעות פיקדון בנקאי של לקוח א' ב- 3% ו"מוכר" אותו ללקוח ב' בדמות הלוואה ב-5%, והנה הרווח!

אתם יכולים לעשות את זה גם: לשקול אופציה לקחת הלוואה ולהשקיע אותה באפיק כזה שהוא יניב את פוטנציאל התשואה שאתם מעריכים שיניב אל מול הסיכון שרוצים לקחת. שימו לב: מהלך שכזה טומן בחובו גם סיכון – הן בהשקעה והן בנטילת ההלוואה – לכן אל תהיו פזיזים, ותחשבו היטב אם זה בכלל מתאים לכם.

צרות עין עושה קמטים
להתמרמר נגד גופים כאלו זה בסדר, במקרים מסוימים זה אפילו נחמד ומשחרר קיטור. בפועל חוץ מהצטברות של תסכול וזעם אין באמת מה לעשות עם זה, חוץ אולי מלרתום את "כללי המשחק" לטובתכם. ואם אתם חושבים "אז למה שהם לא יחלקו איתנו חזרה את הרווחים" אז הנה התשובה שלי: הם כן – בנקים מחלקים דיבידנדים. זה יכול להיות הרווח שלכם מהם.

בנקאות היא חלק ממערך קפיטליסטי בריא בעיני, כל עוד יש תחרות ושקיפות. האם הם "חזירים"? לדעתי, זה מוגזם לקרוא להם כך, וברמה האישית אני בכלל לא מתחבר למונח הילדותי הזה. בהקשר זה שווה להפנים את הציטוט האלמותי של וינסטון צ'רצ'יל: "אם לא היית סוציאליסט כשהיית צעיר – סימן שאין לך לב; אם לא הפכת לקפיטליסט כשהתבגרת – סימן שאין לך שכל."

לפני שאני מסיים את הטור הנוכחי, חשוב לי לשוב ולהבהיר באופן ברור וחד משמעי: אין באמה שנכתב כאן שום המלצה ו/או ייעוץ – ממש לא. יש פה ניסיון להנגיש צד נוסף שטמון בגופים פיננסיים, ולקבל פרספקטיבה נוספת על מערכת היחסים איתם.

*הכותב, דב נודל, הוא המנכ"ל והמייסד של חתול פיננסי, מהקהילות הפיננסיות הגדולות והמשפיעות בישראל.

עוד ב-

בין תנועה למנוחה: ההחלטה הכלכלית שעלולה לפגוע לכם בעתיד

לכתבה המלאה

הכתוב מובא למטרות אינפורמטיביות וכלליות בלבד ואינו מהווה בשום אופן עמדה או המלצה. האמור אינו מהווה ייעוץ פיננסי או פנסיוני, ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ השקעות אישי המתחשב בנתונים, בצרכים ובמאפיינים המיוחדים של כל אדם.