חברת מימון ישיר, מהמובילות בתחום האשראי הצרכני החוץ-בנקאי בישראל, פרסמה את תוצאות הרבעון השלישי של 2024, עם ירידה ברווח הנקי לצד צמיחה בתיקי ההלוואות והמשכנתאות. ההכנסות מפעילות מימון נטו ברבעון השלישי הסתכמו בכ-243.1 מיליון שקל, ירידה קלה לעומת כ-251.5 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד. הירידה נובעת בעיקר מעלייה בהוצאות המימון, שנגרמה בעקבות התייקרות עלויות האשראי והצמדת הלוואות למדד המחירים לצרכן. 

הרווח הנקי של החברה הסתכם בכ-37.6 מיליון שקל, לעומת כ-44.9 מיליון שקל ברבעון המקביל. ההכנסות הכלליות מפעילות מימון רשמו עלייה, והסתכמו בכ-398.2 מיליון שקל לעומת כ-340 מיליון שקל ברבעון השלישי של 2023. הגידול נבע מהתרחבות תיק ההלוואות הממוצע, שגדל בכ-0.8 מיליארד שקל, בעיקר בזכות עלייה בהיקף המשכנתאות ובאשראי הצמוד למדד. מדד המחירים לצרכן ברבעון זה עלה בכ-1.6%, לעומת עלייה של 0.8% ברבעון המקביל אשתקד. 

תיק המשכנתאות ממשיך להוות מנוע צמיחה משמעותי לחברה. במהלך הרבעון גדל תיק המשכנתאות לכ-1.9 מיליארד שקל, כאשר הרווח הנקי מפעילות זו זינק לכ-9.3 מיליון שקל, בהשוואה ל-0.4 מיליון שקל בלבד ברבעון המקביל. תיק ההלוואות הכולל של מימון ישיר, הכולל גם הלוואות שהומחו לצדדים שלישיים, הסתכם ב-15.3 מיליארד שקל נכון ל-30 בספטמבר 2024, לעומת כ-14.2 מיליארד שקל בסוף 2023. 

בהתאם למודל העסקי של החברה, כמחצית מהלוואות הרכב שמעמידה החברה מומחות לצדדים שלישיים. הלוואות אלה מתאפיינות בשיעור נמוך יותר של הפסדי אשראי. בנוסף, החברה ציינה כי נמשכת מגמת השיפור בהוצאות הפסדי האשראי בעקבות הקשחת תנאי החיתום בשנה החולפת. 

נזק האשראי המשוקלל ירד ל-2.97% ברבעון השלישי, לעומת 3.12% בתקופה המקבילה אשתקד. ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בכ-56.1 מיליון שקל, לעומת כ-53.1 מיליון שקל בתקופה המקבילה, בעיקר עקב עליה של כ-11% בהיקף תיק ההלוואות הממוצע בסיכון. 

ההון העצמי המיוחס לבעלים של החברה צמח לכ-1.3 מיליארד שקל, לעומת כ-1.2 מיליארד שקל בסוף 2023. הגידול נובע מרווחים בסך של 111 מיליון שקל שנרשמו בתקופת הדוח, בקיזוז דיבידנד של 38 מיליון שקל. 

החברה תחלק דיבידנד של כ-12.96 מיליון שקל. בנוסף, עודכנה מדיניות הדיבידנד המאפשרת חלוקה של עד 70% מהרווח הנקי. 

ערן גולן, מנכ"ל מימון ישיר: "אנו מסכמים את הרבעון השלישי לשנת 2024 עם המשך הגידול ביתרת תיק ההלוואות שלנו, בהובלת מגזר המשכנתאות אשר ממשיך לצמוח במהירות ובעקביות. במגזר הרכב חזרנו לקצב הפעילות של טרום המלחמה, ובסך הכול העמדנו במהלך הרבעון הלוואות בהיקף של כ-2.2 מיליארד שקל. זאת, תוך הקשחת תנאי הזכאות להלוואות ושמירה על שיעור הפסדי אשראי משוקלל של כ-3%".

"במגזר המשכנתאות העמדנו במהלך הרבעון השלישי הלוואות חדשות בסכום של כ-369 מיליון שקל והגדלנו את תיק המשכנתאות שלנו להיקף כולל של כ-1.9 מיליארד שקל. תחום זה מהווה כיום את מנוע הצמיחה העיקרי של החברה. במקביל, אנו ממשיכים לפתח ולהרחיב את פעילותנו בשוק ההלוואות לרכישת כלי רכב, תוך המשך טיוב התיק והתאמת תיאבון הסיכון לתנאי המאקרו המשתנים", אמר גולן.

עוד מסר גולן כי "מלחמת חרבות ברזל, הנמשכת כבר יותר מ-13 חודשים, מאלצת אותנו להתמודד עם אתגרי שוק ומציאות כלכלית מורכבת. מאז מתקפת הביפרים ב-17 בספטמבר השנה, הוחרפה המלחמה בגזרה הצפונית, והובילה לפגיעה בפעילות הכלכלית בצפון ישראל ואצלנו לירידה מסוימת בקצב העמדת ההלוואות. השפעה זו טרם הסתיימה, אולם אנו מאמינים כי סיום המלחמה או צמצומה, יובילו לשיפור מחודש בפעילות הכלכלית ובתוצאות החברה.

"בכוונתנו להמשיך ביישום נחוש ומלא של אסטרטגיית החדירה והצמיחה שלנו לשוק המשכנתאות, במטרה להתקדם לעבר היעד של השגת נתח של כ-3% משוק המשכנתאות החדשות בישראל בתוך חמש שנים. במקביל,  אנו ממשיכים לפתח את פעילותנו בשוק ההלוואות לרכישת כלי רכב, אותו אנו מובילים. השנה השקנו פיתוח טכנולוגי חדש, המאפשר לנו לממן עסקאות רכב בין מוכר פרטי לרוכש פרטי. פלח זה מהווה כ-39% משוק מסירות הרכב בישראל ואנו מאמינים כי הוא פותח בפנינו אפשרויות צמיחה חדשות".

עוד ב-

מימון ישיר תמכור לחברה האחות תיק הלוואות לרכב גדול

לכתבה המלאה