על רקע המתווה לסיוע מצד הבנקים, בנק ישראל פרסם אמש (רביעי) קובץ של שאלות ותשובות על מתווה הסיוע ללקוחות בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות הברזל". לא הבנתם את המתווה עד הסוף? כל התשובות בפנים.

לאלו הלוואות מתייחס המתווה?
משכנתאות - ללא מגבלת סכום. אשראי צרכני מצטבר בסכום של עד 100,000 שקל. אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון שקל (לעסק עם מחזור פעילות של עד 25 מיליון שקל).

האם כל לקוחות הבנקים זכאים לכל הסיוע המוזכר במתווה?
הסיוע במתווה חולק לשתי קבוצות לקוחות, בהתאם לאופן הפגיעה שלהם מנזקי המלחמה:
קבוצת הלקוחות במעגל הראשון- אזרחים ועסקים אשר מתגוררים או פועלים בטווח של עד 30 ק"מ מרצועת עזה, אזרחים שפונו מביתם על ידי גורם מדינתי רשמי, שגויסו למילואים בצו ,8 או שהם בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים. קבוצת הלקוחות במעגל השני- יתר לקוחות הבנקים.

מה לגבי האוכלוסייה שאינה גרה בטווח 30 ק"מ מרצועת עזה אך הם בעלי עסקים שממוקמים בטווח 30 ק"מ מרצועת עזה?
אוכלוסייה זו נכנסת תחת קבוצת הלקוחות במעגל הראשון.

מה ההבדל בזכאות לסיוע בין שתי קבוצות הלקוחות?
בשלושה מגזרי פעילות 2 במעגל הראשון - קבוצת הלקוחות זכאית לדחות את תשלומי ההלוואות (משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי עסקי) ללא כל חיוב בריבית וללא חיוב בעמלות. כמו כן, לקבוצה זו יינתן פטור לתקופה של 3 חודשים מגביית עמלות בגין פעולות שיבצעו במסגרת ניהול החשבון, למעט פעילות מט"ח, ני"ע, סחר חוץ, יהלומים  בנוסף, אזרחים ועסקים אשר מתגוררים או פועלים בטווח של עד 30 ק"מ מרצועת עזה, אזרחים שפונו מביתם על ידי גורם מדינתי רשמי או שהם בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה או לחטופים או לנעדרים,

העמלות המופיעות בפרקים הבאים, בהתייחס לבנקים, בכללי הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות), התשס"ח, :2008 3 משכנתאות ללא מגבלת סכום; אשראי צרכני מצטבר בסכום של עד 100,000 ש"ח; אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון ש"ח. 2 נדגיש כי כל האמור במסמך זה נועד לסייע להבנת המתווה והמידע המחייב הוא במתווה הרשמי שפורסם. 

לקוחות שערב פרסום המתווה חשבון העו"ש שלהם היה ביתרת חובה, לא יחויבו בריבית על יתרת חובה בחשבונם עד לסכום של 10,000 שקל, למשך 3 חודשים, כאשר 4 לקבוצת הלקוחות במעגל השני, תינתן האפשרות לדחות את ההלוואות. התשלומים הנדחים יישאו ריבית שלא תעלה על שיעור הריבית בחוזה ההלוואה והתשלומים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה. הדחייה תבוצע ללא חיוב בעמלות.

האם ההטבה בדחיית הלוואות מתבצעת באופן אוטומטי או שנדרש לפנות לבנק? ההטבה אינה מתבצעת באופן אוטומטי, לאור ההתאמות הנדרשות ברמת לקוח ולכן נדרשת גם הסכמה מפורשת. כמו כן, בהתייחס לחלק מהקבוצות, לבנק אין ידיעה לגבי השתייכות הלקוח אליהן ונדרשת הודעת הלקוח, או מי מטעמו, בהקשר הזה. לקוחות המעוניינים בדחיית תשלומים והזכאים להטבות אלו יכולים לפנות לבנק, באמצעות האתר/האפליקציה/המוקד הטלפוני ולהגיש את הבקשה לדחיית תשלומי הלוואה. במקביל, הבנקים הונחו לפנות ביוזמתם ללקוחות הרלוונטיים ולהסב את תשומת לבם להטבות המגיעות להם.

במידה ויש ברשותי שתי הלוואות צרכניות, אחת בגובה 50,000 ש"ח והשנייה בגובה 75,000 שקל. האם אני יכול לדחות את שתי ההלוואות במסגרת המתווה?
במסגרת המתווה ניתן לדחות הלוואות צרכניות בסך מצטבר של עד 100,000 שקל, במקרה זה, סכום שתי ההלוואות הוא מעבר ל 100,000 ש"ח, לכן הבנק יכלול במתווה את ההלוואה הגבוהה מביניהן, בסך 75,000 שקל , וידחה אותה בהתאם לתנאי המתווה.

במידה ויש ברשותי מספר הלוואות צרכניות מאותו בנק שסכומן המצטבר אינו עולה על
100,000 שקל, האם הן עומדות בתנאי המתווה?
במקרה זה, ניתן לדחות את כל ההלוואות במסגרת המתווה. אותו עיקרון חל גם על אשראי עסקי.

יש ברשותי הלוואה צרכנית בגובה 150,000 שקל, האם חלק מהסכום שלה נכלל במתווה, עד לגובה של 100,000 שקל?
המתווה לא חל על חלקי הלוואות אלא רק על הלוואות צרכניות עד לגובה של 100,000 שקל,

האם דחיית תשלומי ההלוואה היא של הקרן והריבית גם יחד?
דחיית תשלומי ההלוואה כוללת את דחיית תשלומי הקרן והריבית.

האם דחיית ההלוואה היא ללא ריבית וללא הצמדה למדד?
דחיית ההלוואה בהתאם למתווה היא אכן ללא ריבית. לעניין ההצמדה למדד, הדבר נתון לשיקול דעת הבנק.

עד מתי ניתן להגיש לבנק את הבקשה לדחיית התשלומים?
התקופה להגשת הבקשה לדחיית תשלומי הלוואות היא עד לסוף השנה, .31.12.2023 בתום התקופה ייבחן הצורך בהארכת תקופת הגשת הבקשה. משכנתאות ללא מגבלת סכום; אשראי צרכני מצטבר בסכום של עד 100,000 ש"ח; אשראי עסקי עד סכום של 2 מיליון שקל.

האם המתווה חל גם על הלוואה שיש בה פיגורים?
המתווה לא חל על לווה שנמצא בהליך משפטי. לגבי לווה שהיה בפיגור במועד פרסום המתווה, תתאפשר דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור. יצוין, כי המפקח על הבנקים פנה בכתב למערכת הבנקאית בציפייה ברורה לפיה יש לפעול ברגישות כלפי כלל הלקוחות ולשקול הקפאת הליכי גבייה בעת הזו.

מה חשוב לדעת טרם דחיית תשלומי ההלוואה ללקוחות המעגל השני?
למשך 3 חודשים, כאשר 5 לקבוצת הלקוחות במעגל השני, תינתן האפשרות לדחות את ההלוואות התשלומים הנדחים יישאו ריבית שלא תעלה על שיעור הריבית בחוזה ההלוואה והתשלומים יתווספו בסוף תקופת ההלוואה. הדחייה תבוצע ללא חיוב בעמלות. לכן, טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומי ההלוואה, חשוב להבין שדחיית התשלומים, בהתייחס ללקוחות במעגל השני, כרוכה בעלות ויש לבחון את השלכות הדחייה. כמו כן, יש לשים לב למידע שהבנק חייב לתת ללקוח לצורך קבלת החלטה מושכלת: המחיר הכלכלי של הדחייה, הכולל את עלות הריבית וסכום החיוב החודשי לחיוב לאחר הדחייה.

כיצד אני יודע מה החלופה שהבנק מציע להחזר תשלומי החוב?
הבנק יפרסם את המידע באתר שלו וכן יבהיר ללקוח את אופן יישום הדחייה לפני ביצועה ובכפוף להסכמת הלקוח.

עוד ב-

בנק ישראל בהודעה חריגה: כך אתם עשויים ליפול בפח

לכתבה המלאה

מה ניתן לעשות במידה ויש לי שאלה בנוגע למתווה, לרבות לגבי אופן יישומו על ידי הבנק?
ניתן לפנות לנציב פניות הציבור בבנק ובמידה ויש ללקוח השגות על התשובה שהתקבלה מהבנק, ניתן לפנות ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בטלפון 02-6552680 או 9086*.