חברת הביטוח הדיגיטלית ליברה פרסמה את דוחותיה הכספיים לשנת 2022. הפרמיות ברוטו הסתכמו בכ-438.2 מיליון ש"ח לעומת כ-304.1 מיליון ש"ח בשנת 2021, גידול של כ-44%.

בשנת 2022 המשיכה החברה להציג שיעורי גידול משמעותיים בפרמיה ברוטו ובפרמיה שהורווחה ברוטו בכל הענפים בהם היא פועלת. הפרמיות ברוטו ברבעון הרביעי של שנת 2022 הסתכמו בכ-112.8 מיליון ש"ח לעומת כ-79.0 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-42.8%. 

הפרמיות שהורווחו ברוטו בשנת 2022 הסתכמו בכ-375.6 מיליון ש"ח לעומת כ-250 מיליון ש"ח בשנת 2021, גידול של 50.2%. הפרמיות שהורווחו ברוטו ברבעון הרביעי לשנת 2022 זינקו ב-46% והסתכמו בכ-107.8 מיליון ש"ח לעומת כ-73.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד. הגידול בפרמיות ברוטו ובפרמיות שהורווחו ברוטו נובע מגידול בהיקפי הפעילות של החברה בכל הענפים בהם היא פועלת. 

שנת 2022 אופיינה בגידול בהכנסות, הנובע מהמשך צמיחה מואצת בהיקפי הפעילות של החברה בענף הרכב ומעלייה חדה בפרמיה הממוצעת בשיעור של כ-35% מתחילת שנת 2022 ועד למועד זה, וכן מנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה, לצד התייעלות תפעולית בהוצאות החברה. מנגד, קיימת ירידה ברווחיות החיתומית בין היתר, בשל גידול בשכיחות ועלות התביעות בענף הרכב, בעיקר בשל עלייה בשכיחות התאונות, בעלות חלקי החילוף וגידול בשכיחות ועלות הגניבות. בזכות העלאת המחירים, חל שיפור ב-Loss Ratio בשייר בענף רכב רכוש ברבעון הרביעי לשנת 2022 שהסתכם ב-74% לעומת כ-80% ברבעון המקביל בשנת 2021. 

לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים, וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים. לחברה יש כיום כ-150,000 מבוטחים (כ-300,000 פוליסות), ותיק מבוטחיה מבוסס על לקוחות פרט בלבד, כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד. 

תוצאות מגזרי הפעילות של החברה הסתכמו בשנת 2022 להפסד כולל לפני מס בסך של כ-3.6 מיליון ש"ח לעומת רווח לפני מס בסך של כ-5.5 מיליון ש"ח בשנת 2021. המעבר מרווח להפסד הושפע משני גורמים מנוגדים זה לזה: הגורם החיובי נבע מגידול בהיקפי הפעילות של החברה וגידול בפרמיה הממוצעת, אשר הוביל לגידול בהכנסות החברה, זאת לצד התייעלות תפעולית בהוצאות החברה, וכן מעלייה בריבית הריאלית חסרת הסיכון אשר הביאה להקטנת ההתחייבויות הביטוחיות בעיקר בענף רכב חובה, שקוזזה בחלקה מעליית מדד המחירים לצרכן. מנגד, קיימת ירידה ברווחיות החיתומית בענפי הרכב.

הירידה ברווחיות החיתומית ברכב רכוש נובעת בשל גידול בשכיחות ועלות התביעות בענף עקב עלייה בעלות חלקי החילוף וגידול בשכיחות התאונות והגניבות. הירידה ברווחיות החיתומית ברכב חובה נובעת בעיקר מהתפתחות התלויה בתביעה אחת שהשפעתה גדולה ביחס ליתר התביעות בתיק החברה וכן, מהתפתחות מודל העתודות הביטוחיות. בשנת 2022 הסתכם ההפסד הכולל בכ-3.7 מיליון ש"ח לעומת רווח כולל של כ-3.2 מיליון ש"ח בשנת 2021. החברה החלה לראשונה לנהל תיק השקעות באמצעות בית השקעות בשנת 2022. בעקבות הירידות בשווקים הפיננסיים, רשמה החברה הפסד על תיק ההשקעות בסך של כ-1.2 מיליון ש"ח לעומת רווח של כ-0.4 מיליון ש"ח בשנת 2021. 

ההפסד לפני מס ממגזרי הפעילות של החברה ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם בכ-5.1 מיליון ש"ח לעומת הפסד לפני מס בסך של כ-6.6 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021. הקיטון בהפסד נובע בין היתר מקיטון בפרמיה בחסר בשייר, בין היתר, לאור הגידול בפרמיה הממוצעת של החברה. ליברה ממשיכה לפעול להעלאת הפרמיה הממוצעת בענפי הרכב, גם לאחר מועד זה.

ההפסד הכולל לאחר מס ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם לכ-4.1 מיליון ש"ח לעומת הפסד כולל לאחר מס בסך של כ-4.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021. 

עוד ב-

הראל ביטוח מסכמת שנה: הפסידה 77 מיליון שקל

לכתבה המלאה

ההון העצמי של החברה הסתכם לכ-60.1 מיליון ש"ח ביום 31.12.2022 לעומת כ-63.2 מיליון ש"ח בסוף שנת 2021. הקיטון נובע, מהפסד כולל לאחר מס בסכום של כ- 3.7 מיליון ש"ח, הטבת מס בגין הכרה בהוצאות הנפקה בסכום של כ- 461 אלפי ש"ח ומהקצאת מניות בסך של כ- 175 אלפי ש"ח. על רקע כניסתה לענף ביטוח חיים, הנפיקה ליברה שטר הון משני בהיקף של כ-20 מיליון ₪ לאחר תאריך המאזן לחיזוק יחס כושר הפירעון.