בנק לאומי סיים את שנת 2020 עם רווחים של 2.1 מיליארד שקל לעומת רווחים של יותר מ-3 מיליארד שקל ב-2019. לכאורה מדובר בירידה ברווחיות אך בחינה מדוקדקת של דוחות הבנק מעלה תמונה לא רעה בכלל.

בנק לאומי (בדומה לפועלים ובשונה ממזרחי) נקט ב-2020 מדיניות חשבונאית שמרנית והפריש לחובות מסופקים (חובות שהסיכון שהבנק לא יגבה אותם גדלו) למה מ-2 מיליארד שקל לעומת כ-609 מיליון שקל בלבד בשנת 2019. המשמעות של הדברים היא שבשל העובדה כי המצב המקרו כלכלי בסך הכל סביר, יש בידי בנק לאומי כרית בטחון מרשימה שתבוא לידי ביטוי המעלה הדרך וזאת בשל ההפרשות הגבוהות לחובות מסופקים אל מול ריקברי כמעט מושלם של חובות אלה. 

בשנת 2020 צמח תיק האשראי של הבנק ב-10.7% באשראי העסקי, 9.8% באשראי המסחרי ובכ-7% בתחום המשכנתאות. בבנק אמרו היום כי ההוצאות הגבוהות להפסדי אשראי מיוחסות למשבר הקורונה והן הקטינו את הרווח הנקי ל-2.1 מיליארדי. התשואה להון הסתכמה ב-9.8% ברבעון הרביעי של השנה.

לבנק לאומי יש כיום עודפי הון משמעותיים כשיחס הלימות ההון רובד 1 הסתכם בכ-11.9%.

מהנתונים עולה כי הרווח הנקי בשנת 2020 הסתכם ב-2.1 מיליארד שקל, בהשוואה ל-3.5 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד. הקיטון ברווח נובע בעיקרו מהגידול המשמעותי בהוצאה להפסדי אשראי, שעיקרו בהפרשה הקבוצתית, ומירידה בהכנסות מימון שאינן מריבית אשר כללו אשתקד גם הכנסות ממכירת לאומי קארד בסך של כ – 314 מיליוני שקל.

הרווח הנקי ברבעון הרביעי של השנה הסתכם ב–890 מיליון שקל, בהשוואה ל–742 מיליון שקל ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון ברבעון הרביעי של 2020 עמדה על 9.8%, בהשוואה ל-8.7% ברבעון המקביל אשתקד (אף ששיעור ההוצאה להפסדי אשראי ברבעון הרביעי של 2020 עמד על 0.37%, למול 0.22% ברבעון הרביעי אשתקד).

שיעור ההוצאה להפסדי אשראי ברבעון הרביעי של השנה נמוך משמעותית משיעור ההוצאה ברבעון השלישי של השנה – 0.76%, ומשיעור של 1.19% במחצית הראשונה של השנה.

ההוצאה להפסדי אשראי בשנת 2020 הסתכמה לסך של 2.6 מיליארדי שקל, בהשוואה לסך של 609 מיליוני שקל בתקופה המקבילה אשתקד. כ–74% מההוצאה להפסדי אשראי נבעה מגידול בהפרשה הקבוצתית, על רקע משבר הקורונה. שיעור ההוצאה להפסדי אשראי לשנת 2020 הסתכם ב-0.88%, בהשוואה ל-0.22% בתקופה המקבילה אשתקד.     
יחס הון עצמי גבוה משמעותית מהדרישה הרגולטורית - יחס הון עצמי רובד 1 ליום 31 בדצמבר 2020 הסתכם ב-11.9%, ויחס ההון הכולל הסתכם ב-15.6%.

הבנק המשיך למקד את הצמיחה שלו בתיק האשראי במגזר העסקי, המסחרי ובמשכנתאות. התיק העסקי גדל בשנה האחרונה בשיעור של 10.7%(כולל נדל"ן), התיק המסחרי גדל בשיעור של 9.8%, ותיק המשכנתאות גדל בשיעור של 6.9%. פיקדונות הציבור גדלו בשיעור של 19.6% בהשוואה ל-31 בדצמבר אשתקד והסתכמו, ליום 31 בדצמבר 2020, בסך של כ-447 מיליארדי שקל, לעומת כ-374 מיליארדי שקל בתום 2019.

מפרוץ המשבר ועד בסמוך למועד פרסום הדו"ח הכספי, לאומי אישר אשראי לעסקים בהיקף של כ-6.4 מיליארדי שקל במסגרת קרן ההלוואות בערבות מדינה לעסקים שנפגעו ממשבר הקורונה והקרן להלוואות לעסקים בסיכון מוגבר. מתוך סכום זה, כ-3.8 מיליארדי שקל הועמדו לטובת עסקים קטנים.

עד לסוף ינואר 2021, לאומי הקפיא תשלומים שוטפים של הלוואות לעסקים קטנים וזעירים בהיקף של כ- 1.2 מיליארד שקל. מתוכם, נכון ליום 31 בינואר 2021, כ-170 מיליוני שקל בלבד עדיין נמצאים בסטטוס הקפאת תשלומים. בתחום המשכנתאות  הקפיא הבנק עד לסוף ינואר 2021, 900 מיליון שקל. מתוכם, נכון ליום 31 בינואר 2021, כ-360 מיליוני שקל בלבד עדיין נמצאים בסטטוס הקפאת תשלומים.

 מנכ"ל לאומי, חנן פרידמן אמר: "בשנה האחרונה, בה חווינו מגיפה שיצרה משבר כלכלי עולמי, התחדדה מאוד החשיבות של מערכת בנקאית איתנה, שיכולה לתמוך בכלכלה הישראלית ובמשקי הבית בצליחת המשבר הכלכלי העמוק. לאומי פעל רבות לאורך כל השנה ונרתם לטובת ציבור לקוחותיו, הפרטיים והעסקיים.

"פעילות ענפה זו מתבטאת היטב בנתונים המאזניים שאנו מפרסמים. אנו נמשיך ונתמוך בלקוחות שלנו גם בשלבי היציאה מהמשבר, תוך מתן כלים פיננסיים מותאמים, על מנת שהם ייהנו מקצב הצמיחה המואץ והגידול בצריכה, שצפויים כחלק מתהליך היציאה מהמשבר.

"אנו צופים שמבצע החיסונים יוביל אותנו במהלך 2021 ליציאה הדרגתית מהמשבר הבריאותי, ובעקבות זאת גם ליציאה מהמשבר הכלכלי. האתגרים הרבים עדיין כאן וילוו אותנו עוד תקופה ממושכת, אולם התובנות מהמשבר מאוד חזקות וברורות. האסטרטגיה הדיגיטלית שלנו, שהוכיחה את עצמה במשבר, תימשך ואף תתרחב. ניקח אותה, את יכולות הבינה המלאכותית ואת המודלים החכמים שלנו צעדים רבים קדימה, על מנת להבטיח את המובילות הטכנולוגית של לאומי, גם בעידן של בנקאות המחר".