בעולם ההשקעות התנודתי של השנה האחרונה, על רקע עליית הריבית, האינפלציה וגלי ההתייקרויות במרבית תחומי החיים – נדרשים יותר ויותר ישראלים לחשב מסלול מחדש בכל מה שנוגע להתנהלותם הפיננסית, כמו גם לערוצים בהם מושקעים הכספים שלהם.

בחיפוש אחר אופציות השקעה עדכניות לכספים הנזילים הנשחקים בחשבונות העובר ושב, ובתקופה של חוסר יציבות בבורסות – אפיקי השקעה מבוססי נכסים מספקים אלטרנטיבה, שהוכיחה לאורך השנים חוסן גם בתקופות של משברים. הנדל"ן בישראל כבר בנה לעצמו מוניטין כאפיק עם ביקושים קשיחים, וכאשר מביאים בחשבון את הפער בין היצע הדיור לדרישה, לצד קצב התחלות הבנייה שעדיין רחוק מלהדביק את היעדים הממשלתיים – אין זה מפתיע כי קהל המשקיעים מגלה בו עניין רב גם בתקופה הנוכחית.

מי שהקדימה לזהות את כללי המשחק החדשים ולייצר מענה הולם, אשר גם מתכתב היטב עם המציאות הכלכלית המשתנה ועליית הריבית, וגם פונה לחתך קהלים מגוון – היא פלטפורמת ההשקעות טריא (Tarya), המציגה את מסלול ההשקעות Tarya פריים פלוס. המסלול הושק אמנם רק לפני שבועות ספורים, אך כבר מייצר סביבו התעניינות נרחבת.   

המודל:
Tarya פריים פלוס, מציע השקעה בהלוואות לנדל"ן, כנגד שעבוד נדל"ן לטובת המשקיעים בהלוואות. המוצר מאפשר תזרים חוזר חיובי למשקיע, בפיזור גבוה ותחת ניהול סיכונים מתקדם – ובדגש על קורלציה נמוכה לשווקי המניות. במילים פשוטות יותר: מדובר בחלופה אטרקטיבית להשקעה בפיקדונות הבנקאיים המסורתיים.

"ב-Tarya, אנו מאמינים שכל משבר מייצר גם פתח להזדמנויות. בעידן של יוקר מחייה, אינפלציה משתוללת, ריביות שמטפסות ושווקים סוערים – הישראלים משוועים למוצר פיננסי שיודע לספק גם תשואה יציבה, סולידית, עקבית וחיובית לאורך זמן", מסביר שחף ארליך, מנכ"ל Tarya. "הצורך הבוער הוא במוצר פיננסי שיודע להתמודד עם שחיקת הכספים במוצרי חיסכון והשקעה סולידיים דוגמת פיקדון בנקאי".

"אל הוואקום הזה נכנס מסלול ההשקעה Tarya פריים פלוס", מפרט ארליך. "כספי המשקיעים יועברו כהלוואות שניתנות בריבית משתנה, בבסיס פריים, וזאת כנגד בטוחת נדל"ן חזקה (הלוואת משכנתה או גישור). המוצר הזה מהווה Win-Win לכל הצדדים המעורבים בעסקה, כשעבור המשקיעים הוא ההזדמנות שבמשבר".

קהל היעד:
Tarya פריים פלוס, מכוון במוצהר לאוכלוסייה רחבה. "אצלנו ניתן להשקיע גם עם הון עצמי צנוע, לא מדובר במועדון סגור לעשירים בלבד", מדגישים ב-Tarya. "הרציונל שמנחה אותנו הוא לספק פתרון פיננסי שפתוח וזמין לכולם, המאפשר כניסה להשקעה גם בסכומים של עשרות אלפי שקלים ופחות מכך".
איך זה עובד:
תקופת ההשקעה המינימלית באמצעות Tarya פריים פלוס, עומדת על 12 חודשים. בכל סיום תקופה (כלומר לאחר 12 חודשים), יכול המשקיע לבקש למשוך את הכסף על פי מדיניות Tarya, כשלחילופין ניתנת למשקיע גם האופציה להארכת ההשקעה לפרק זמן של 12 חודשים נוספים. עמלת הניהול עומדת על 10% מהריבית המתקבלת, כשהמיסוי (ליחידים) עומד על 15% מהרווח נטו, כלומר מהריבית שנצברה בניכוי העמלה. כמו כן, קיים מסלול השקעה גם עבור חברות בע"מ.

היתרונות:
הריבית הממוצעת המשוקללת בהלוואות הרלוונטיות למסלול היא כ-8.86% (נכון לתאריך 12.3.23), ומדובר באחוז גבוה באופן ניכר מזה המקובל בפיקדונות הבנקים. "הריבית בהלוואות הנכלול במסלול מורכבות משני מרכיבים: מרכיב ריבית הפריים (מחיר הכסף – הריבית חסרת הסיכון), לצד המרכיב המשקף את מרווח הסיכון הפיננסי בהלוואה", מסבירים ב-.Tarya "בניגוד לבנקים, שאת מרווח הסיכון והרווח נוהגים לשמור לעצמם, אצלנו ב-Tarya פריים פלוס, המרווח הפיננסי מועבר ישירות אל המשקיעים במסלול".

בהקשר הזה, צריך גם להוסיף כי המשך העלאת הריבית על ידי בנק ישראל, כפי שחוזים לא מעט כלכלנים, פירושה כי Tarya פריים פלוס צפויה להפוך למוצר פיננסי נחשק עוד יותר.

יתרון נוסף, טמון בזהותו של הגורם הפיננסי העומד מאחורי המוצר. Tarya נוסדה מתוך חזון להציג מודל אחר למערכת הבנקאית. לאורך 9 שנות פעילותה, מיצבה עצמה Tarya כגוף בעל איתנות כלכלית והיכרות עמוקה עם השוק המקומי, כשהשקעה במסגרת Tarya נחשבת ליציבה ועקבית לאורך זמן. החברה מפוקחת על ידי רשות שוק ההון, והחל מקיץ 2022 Tarya ישראל נסחרת בבורסה בתל אביב

"לקחנו את הסולידיות המאופיינת בהשקעה ב-Tarya, ובמסגרת Tarya פריים פלוס הגדלנו את האטרקטיביות שלה", מסכמים בחברה. "בשורה התחתונה, Tarya פריים פלוס הוא מוצר פיננסי ייחודי בנוף ההשקעות הישראלי. מי שחיפש אפיק שימנע את שחיקת הכסף שלו באפיקים הסולידיים, קיבל פה את הפתרון המקיף".

האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה. החברה בפיקוח לפי חוק הפיקוח על השירותים הפיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), תשע"ו 2016. מס' רישיון 58971

(בשיתוף Tarya)