הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור במשרד המשפטים מפרסמת מסמך מקצועי, הסוקר את מאפייני שיטת "חוואלה", את סיכוני מימון הטרור הגלומים בה, דרכי זיהוי לשימוש לא חוקי בשיטה, מקרי בוחן לפרשיות וחקירות, וכן דגלים אדומים לאיתור דפוסי עסקאות, המצביעים לעתים קרובות על נותני שירותים של העברת כספים לא חוקיים או בלתי מוסדרים.

'חוואלה' היא שיטה מסורתית להעברת כספים, הנפוצה בעיקר במדינות דרום אסיה, אפריקה והמזרח התיכון. השיטה הינה חלק מקבוצה רחבה של מערכות פיננסיות, הנפוצות באזורים המאופיינים בגישה נמוכה לבנקאות ממוסדת, ובחלק מהאזורים מהווה את המכשיר הפיננסי היעיל והנגיש ביותר.

בצל אירועי השבעה באוקטובר והמאבק במימון של ארגוני טרור, מפנה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור את הזרקור לאיתור וניתוח טיפולוגיות (דפוסים) של מימון טרור. המסמך המצורף עוסק באחד מדפוסי הפעילות אשר עלולים להיות מנוצלים לרעה ולשמש למטרות מימון טרור – 'חוואלה'.

דוח שפירסם ארגון ה-FATF (Financial Action Task Force) בשנת 2013 מגדיר את ספקי השירות ("חוואלדרים") כך: "מעבירי כספים העובדים בדרך כלל באזורים גאוגרפים או קהילות אתניות ספציפיות, המאפשרים העברה וקבלה של כספים או ערך ומתחשבנים בינם לבין עצמם באמצעות סחר, מזומן וחישוב נטו לאורך זמן".

ניצול שיטת 'חוואלה' על ידי ארגוני הטרור ברחבי העולם מציג מספר סיכונים, וביניהם שימוש מוגבר במזומן; אינטגרציה מצומצמת עם מערכות פיננסיות רשמיות; העדר רגולציה בתחומי שיפוט שונים בעולם ופערים רגולטוריים בין תחומי שיפוט. באזורים אלו קיים גם סיכון מוגבר לאנונימיות והימנעות מבקרות וניטור. במקרים מסוימים, היעדר תיעוד רשמי ומערכות מחשוב מסודרות מקנים יתרון נוסף בשמירה על סודיות ויכולת התחמקות מבקרות. 

העברה בשיטת 'חוואלה' ומטבעות וירטואליים – חיבור בין שני עולמות פיננסיים, אשר בכל אחד ישנו סיכון מימון טרור משמעותי, מעלה את הסיכון לשימוש בשיטת 'חוואלה' באופן זה על ידי ארגוני הטרור.

עוד ב-

מיליוני שקלים בטירה: המשטרה חושפת פרשת הלבנת הון גדולה

לכתבה המלאה

מטרתו של מסמך זה היא מתן אפשרות להיכרות מעמיקה עם שיטת 'חוואלה', מאפייניה, הסיבות לשימוש בה, והאופן בו היא ניתנת לניצול לצורך ביצוע פעילות בלתי חוקית, תוך מתן דגש על מימון טרור. בנוסף, מציג המסמך עקרונות לאיתור דפוסי עסקאות, המצביעים לעתים קרובות על נותני שירותים של העברת כספים לא חוקיים/בלתי מוסדרים, וכן רשימה של "דגלים אדומים" המצביעים על אפשרות של ניצול לרעה של שיטת 'חוואלה' למטרות מימון טרור.