שופט בית המשפט המחוזי בדרום ניו-יורק (כלומר מנהטן), מרטין גלן, פרסם אמש (רביעי) החלטה דרמטית, שלא לומר תקדימית, בתחום הקריפטו, שעלולה לבשר שמיליוני משקיעי קריפטו ברחבי העולם לא יכולים לצפות לקבל את כספם חזרה במקרה שהשירות שבו השקיעו אותו נקלע לקשיים.

בהחלטה בת 45 העמודים כותב השופט גלן כי 4.2 מיליארד הדולרים, שהופקדו בפקדונות נושאי ריבית במסגרת המוצר שנקרא Celsius Earn, שייכים לצלזיוס, ולא לגולשים שהפקידו אותם.

הסיבה לכך, לדבריו, היא שצלזיוס אינה בנק – בבנקים, לפי החוק האמריקאי, כל הפקדונות מבוטחים על ידי תאגיד ממשלתי, ובמקרה של קריסת בנק התאגיד הזה אחראי לשלם למפקידים את הסכומים המגיעים להם. אלא שבשל חוסר הרגולציה על שוק הקריפטו, החברה הישראלית צלזיוס לא נחשבה בנק ולכן פקדונות בה אינם תלויים בחוק הבנקים, אלא בחוק החוזים. החוזה שעליו חתמו לקוחות צלזיוס – תנאי השימוש שלה – הצהיר במפורש כי בתקופת הפיקדון הכספים הם נכסיה של צלזיוס, והשופט הצהיר כי לפי החוק, החוזה מחייב. "התקיים חוזה חוקי בין מחזיקי החשבונות בצלזיוס לבין צלזיוס, ותנאי החוזה העבירו באופן חד משמעי את כל הזכויות והבעלות על הנכסים הדיגיטליים לצלזיוס", הוא כתב.

כאמור, נכון לזמן הגשת הבקשה להגנת נושים של צלזיוס, ביולי 2022, היו מופקדים בפקדונות נושאי הריבית שלה 4.2 מיליארד דולר ב-600,000 חשבונות. השופט ציין כי כל אותם אנשים עדיין נחשבים נושים של צלזיוס, שבסופו של דבר זכאים לקבל ממנה פיצוי כלשהוא (אם כי בתחתית רשימת הנושים), אך כעת הכספים שלהם שעדיין נמצאים ברשותה יכולים לשמש אותה לתשלום משכורות במקום להשקעות שאותה ציפו המפקידים שתיעשנה בהם. אפילו המטבעות צמודי-הדולר בחשבונות הללו שייכים לצלזיוס, שיכולה להמיר אותם לדולרים רגילים ולשלם בהם לעובדים ולספקים כדי להמשיך את הפעילות.

עוד ב-

צלזיוס מוכרת את החברה הישראלית שרכשה כדי לכסות חובות

לכתבה המלאה

הפסיקה הזו עלולה להשליך על כל שוק הקריפטו – שכן כל הבורסות והפלטפורמות מפעילות תוכניות "פיקדון" כאלו, וכעת ניתן אישור משפטי לכך שכל אותם כספים נתונים לשיקול דעתן של החברות. ייתכן שהדבר יוביל מיליוני אנשים שמושקעים בפקדונות כאלו בחברות שעדיין פעילות יברחו מהן, והדבר יוביל לקריסה נוספת בשוק הקריפטו – שכן פקדונות כאלו הם אחד היסודות המרכזיים של השוק כולו. מעבר לכך, ההשלכה המובנת מאליה היא על משקיעי FTX, הבורסה השנייה בגודלה בתחום, שפשטה רגל לפני כחודשיים וכעת ייתכן שחלק ניכר ממשקיעיה לא יכולים אפילו לקוות לקבל את כספם חזרה – ואולי אף יראו את המייסד, סם בנקמן-פריד, שהשתמש בכספם להשקעות אישיות, כלל לא יורשע בפשעים המיוחסים לו, מפני שלכאורה היתה לו זכות לעשות זאת.