המהפך בשוק המשכנתאות עליו הכריז לאחרונה בנק ישראל גרם לישראלים רבים לעצור ולחשוב על לקיחת המשכנתא שלהם, או על מחזור הלוואה קיימת לדיור. ביטול מגבלת הפריים עד שני שלישים מגובה המשכנתא טומנת בחובה חיסכון כלכלי רב של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים, אך השמחה הייתה מוקדמת מדי, לפחות לכל אלו שחשבו לנצל אותה באופן מיידי. 

בנק ישראל הודיע היום (ראשון), כי ההקלות החדשות לשוק המשכנתאות, קרי עדכון הוראת מתן הלוואות לדיור, ייכנסו לתוקף בשני שלבים, הראשון ב-17 בינואר 2021, יאפשר לנוטלי הלוואה חדשה לדיור ליהנות מההקלה בתאריך הנקוב, בעוד אלו שמעוניינים למחזר משכנתא יוכלו לעשות זאת רק ב-28 בפברואר. 

בבנק ישראל נימקו את המהלך: "בשל העומס התפעולי הפוטנציאלי, ועל מנת לאפשר למערכת הבנקאית להיערך באופן נאות, ביטול המגבלה לעניין הלוואה לדיור המיועדת למימון פירעון מוקדם של הלוואה (בבנק בו נלקחה ההלוואה או באמצעות בנק אחר), יכנס לתוקף בתאריך 28 בפברואר 2021". 

בבנק ישראל ציינו כי "כצעד משלים, בימים אלה מבוצעת בחינה בבנק ישראל בנוגע לשיטת החישוב וגובה מדרגות עמלת הפירעון המוקדם על הלוואות לדיור, שיוזיל את מחזור המשכנתא בבואו של לווה לנקוט בצעד זה. עדכון מנגנון עמלת פירעון מוקדם כרוך בתהליכי היוועצות מול משרד המשפטים, ומחייב את אישור שר האוצר וועדת הכספים בכנסת. הליך זה צפוי להיות מקודם במהלך שנת 2021". 

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן: "נקטנו בצעד זה מתוך רצון להקל עם ציבור הלווים, תוך ראייה מערכתית מבוססת סיכון, המאזנת בין ניהול סיכוני הפרט לבין ניהול סיכוני התיק לדיור של סך המערכת הבנקאית ומשתנים מאקרו-כלכליים נוספים.

עלייה בסיכון בשוק המשכנתאות 
בנוסף, סקירה כלכלית שמפרסם היום (ראשון), הכלכלן הראשי של מיטב דש, אלכס ז'בז'ינסקי מתארת כי למרות המשבר, חלה עלייה ניכרת בסיכון בתחום המשכנתאות. על פי הסקירה, סכום המשכנתאות שנלקחו בחודש נובמבר (7.1 מיליארד, לפני בנק ישראל), הוא השלישי בגובהו בהיסטוריה. 

כמתואר, הגידול בסך המשכנתאות נובע מעלייה מהירה בגודל המשכנתא הממוצעת שעלה בשנה האחרונה בכ-13% (יותר ממחירי הדירות), עד כמעט 800 אלף שקל. 

בסקירה צוין כי "הרוכשים קונים דירות יותר יקרות במימון גבוה יותר. נמשכת עלייה חדה בשיעור המשכנתאות עם מעל 60% מימון. כמו כן, בחודשים האחרונים נרשמה ירידה חדה בפיגורי המשכנתאות, כשהירידה לא נובעת משיפור במצב החייבים, אלא מהאפשרות לדחיית החזרים. בהלוואות הפרטיות ובמיוחד במשכנתאות כמעט אין שינוי בהיקף ההלוואות הנדחות, מה שעלול להצביע על סיכון גבוה לקשיים של הלווים". 

המסקנה הנובעת הינה כי משבר הקורונה טרף מחדש את הקלפים בשוק המשכנתאות וגרם לרבים שישבו על הגדר לקבל החלטה לכאן או לכאן. כמו כן, מחשש לעליית מחירים, רבים בוחרים לנצל את ההון שברשותם כעת לרכישת דירה. נוסיף לכך את ההקלות בשוק המשכנתאות, וסביר להניח כי נראה בחודשים הקרובים נהירה של ממש לבנקים של אלו שמעוניינים הן ברכישה והן במחזור משכנתא. כך או כך ברור, כשמחירי הדיור נוסקים לשמיים, הישראלים נוהרים לבנקים תוך הבנה כי לחלק מהם עדיף משכנתא עכשיו, מאשר משכנתא ככל הנראה גדולה יותר כבר בעתיד הקרוב.