מחקר חדש של בנק ישראל מתבצע בזמן אמת מגלה שהביקורת על המערכת הבנקאית בכך שאינה מגלגלת את הריבית של בנק ישראל לפיקדונות אינה מוצדקת. מנתוני בנק ישראל עולה כי הבנקים בישראל מגלגלים מחצית מהעלאות הריבית לפיקדונות והתהליך הזה קורה תוך 8 חודשים בממוצע.

מניתוח התמסורת בבנקים הישראלים לבין הבנקים ברחבי העולם עולה כי המערכת הישראלית מגלגלת הרבה יותר מהר את העלאות הריבית לפיקדונות ועושה זאת בשיעורים גבוהים בהרבה מהמתחרים בעולם.

בבנק ישראל בדקו  את התהליך הזה ב-30 מדינות ובין ינואר 2022 לדצמבר 2022. נזכיר כי תהליך העלאות הריבית בעולם התחיל בחודש מרץ 2022 והתגבר מאז. אם כן, מנתוני בנק ישראל עולה כי כשהבנק המרכזי העלה את הריבית, הבנקים בישראל גילגלו את העלאת הריבית הזו לפיקדונות במחצית משיעור ההלאה. בארה״ב הבנקים גילגלו רק 9% מהעלאת הריבית ובאירופה גילגלו 21% מהעלאת הריבית.

פרק הזמן בו גילגלה המערכת הבנקאית הישראלית את הריבית לפיקדונות עמד על 8 חודשים כשתוך 4 חודשים גולגלה רבע מהעלאת הריבית ואחרי 4 חודשים גולגלה עוד רבע מהעלאת הריבית.

נסביר לרגע מדוע המחקר הזה חשוב מאין כמותו עבור הצרכן הישראלי. מאז חודש מרץ מעלה בנק ישראל את הריבי באופן כמעט קבוע וכך הריבית עלתה מרמה אפסית ל-4.25% זאת אומר שבשנה אחת הריבית עלתה בשיעור חד של כ-4%.

עכשיו, אם אתם חייבים כסף לבנק או לכל מוסד פיננסי אחר (כמו חברות כרטיסי אשראי או חברות חוץ בנקאיות כמו מימון ישיר) הרי שברגע שבנק ישראל העלה את הריבית ב-0.5%, הריבית על ההלוואה שלכם עלה ב-0.5% באופן מידי. אבל מה קורה אם גורלכם זימן לכם שיש לכם עודפי מזומנים ואתם מפקידים אותם בפיקדונות.

עוד ב-

נגיד בנק ישראל תוקף: "הרפורמה המשפטית תסכן את הכלכלה"

לכתבה המלאה

המצב כאן סבוך מעט. הבנקים לא העלו באופן מידי את הריבית הקבוע על הפיקדונות ואם באתם להפקיד את הכסף שלכם בפיקדון חדש גיליתם שאם בנק ישראל העלאה את הריבית ב-0.5% הרי שהבנק לא נתן לכם את ה-0.5% האלה. השאלה הגדולה היא כמה כן נתנו הבנקים בישראל ותוך כמה זמן. המחקר של בנק ישראל מגלה שתוך 8 חודשים הבנק נתן לכם 0.25% (מתוך העלאת ריבית של 0.5%) וזה שיעור גבוה מאוד ביחס למה שמקובל בארה״ב ובאירופה וסביר מאוד כשלוקחים בחשבון את מבנה העלויות של הבנק, עלות גיוס הכסף האלטרנטיבית שלו ועד כמה הוא יכול להעלות את הריבית על הלוואות (בעיקר חדשות). המצב אם כן, לפי המחקר של בנק ישראל, מגלה שהמצב בישראל סביר מאוד ומצויין ביחס למה שקורה בעולם.