בנק לאומי יצא היום בהודעה משמחת, לכאורה לפחות, ללקוחות שלו. הבנק החליט להוריד את שיעור ריבית הפריים ב-0.25%, עוד לפני החלטת נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, ב-29 בספטמבר. המשמעות, לפחות למראית עין, היא פשוטה: הוזלה מיידית בחשבון המשכנתא.

למה ההודעה משמחת רק לכאורה? כמה נושאים חשובים עומדים מאחורי הודעת הבנק: הראשונה - ריבית הפריים עומדת על 6%, ואחרי ההפחתה היא תעמוד על 5.75%. אם הריבית תרד בחודש הבא, על פי ההערכות, ההטבה תיכנס לתוקף לחודש אחד בלבד. כפי שתראו מיד - החיסכון במקרה הזה מסתכם בעשרות שקלים בלבד ללקוח ממוצע. אם זה יקרה בעוד חודשיים, שאר הבנקים פשוט "יישרו קו" עם לאומי. כלומר, ההטבה תישאר לחודש אחד בלבד והחיסכון אינו משמעותי.

הדבר השני שצריך לדעת הוא שמדובר רק ברכיב הפריים. כידוע, רוב ההלוואות היום אינן נושאות רכיב פריים, שלרוב הוא מהווה כשליש מגובה המשכנתא כולה. זה אומר שלאומי אמנם נותן הטבה, אולם היא מוגבלת מאוד. אם המשכנתא שלכם עומדת על מיליון שקל (המשכנתא הממוצעת בישראל עומדת על כ-1.1 מיליון שקלים), המשמעות היא שרכיב הפריים יוזל (במקרה ששליש הוא על בסיס הפריים) על 333,333 שקלים. במקרה כזה, מדובר בהטבה מינורית.

לדוגמא: אם לקחתם משכנתא של מיליון שקל ל-25 שנה, ההחזר שלה כיום יגיע לכ-5,498 שקלים (על בסיס חישוב של משכנתא ממוצעת בשלושה מסלולים). המשמעות של הפחתת הפריים ב-0.25% עבור החלק של רכיב הפריים בלבד, היא תשלום של 5,447 שקלים בלבד.

כלומר, לקוח לאומי שלקח משכנתא ממוצעת, יקבל הטבה של 51 שקלים בלבד במידה והריבית תרד בחודש הבא (אם היא תרד בעוד חודשיים, המשמעות היא כאמור שההטבה תבוטל, אלא אם בנק לאומי יחליט אחרת). מי שלקח משכנתא ל-30 שנה, ישלם במקום 5,010 שקלים סכום של 4,957 שקלים בלבד. כלומר, הטבה של 53 שקלים. נזכיר כי מאז העלאת הריבית, שהגיעה לשיאה ב-2023, זוגות רבים בישראל משלמים מדי חודש תוספות של 1,500-2,500 שקלים.

אז למה ההודעה של לאומי מגיעה? ראשית, חשוב לציין שבנק ישראל יישם לאחרונה מתווה שבמסגרתו הבנקים יתחייבו להחזיר ללקוחות כשלושה מיליארד שקל במשך שנתיים. חלק מההטבות, כמו ריבית של 2% על ריבית הזכות של לאומי, כבר נכנסו לתוקף בחודש שעבר.

עוד ב-

בנק לאומי שובר את השוק: הריבית תופחת ב-0.25% מה-1.10

לכתבה המלאה

שנית, בבנקים המתחרים מעריכים כי היא הגיעה על רקע הודעת בנק הפועלים, שהציע בימים האחרונים לכמיליון לקוחות לבחור אחת משתי הטבות: שתי מניות של הבנק ששוות נכון להיום כ-123 שקלים, או 100 שקלים במתנה. כמובן שמי שמאמין שהמניות ישמרו על ערכן או יעלו יבחר באפשרות הראשונה. כעת, מעניין יהיה לראות האם הבנקים המתחרים, בעיקר מזרחי ודיסקונט, ייצאו בהטבות חדשות, שלא נראו קודם, ללקוחות.