הפניקס גמא, בבעלות מלאה של הפניקס, המשמשת כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס, מדווחת ברבעון הראשון של שנת 2024 על רווחי שיא וגידול של 51% ברווח הנקי ל-35.2 מיליון שקל בניטרול הוצאות חד פעמיות (רווח נקי מדווח של 26.3 מיליון שקל). 

תיק האשראי ליום 31.3.24 עמד על כ-2.5 מיליארד שקל. תיק האשראי ללא פעילות ניכיון שיקים גדל בכ-710 מיליון שקל מול ה-31.3.23 (46%) לצד המשך ירידה יזומה במגזר ניכיון השיקים בסך 257 מיליון שקל (52%-) בתקופה זו, בהתאם לאסטרטגיה העסקית של החברה.

החברה המשיכה לפתח את פעילות מגזר כרטיסי האשראי שתורם רבות לרווח הכולל של החברה. הפעילות המדווחת, כוללת החל מרבעון זה את פעילות חברת ליווי הבניה, שהועברה מהפניקס ביטוח ב-1.1.24 כחלק מאסטרטגיית קבוצת הפניקס לריכוז האשראי בקבוצה בהפניקס גמא.

החברה מדווחת על גידול של 54% ברווח לפני מס ל-48.3 מיליון שקל בניטרול הוצאות חד פעמיות (רווח לפני מס מדווח של 36.4 מיליון שקל), ועל גידול של 83% בהון העצמי לכ-790 מיליון שקל שנועד, בין היתר, לצמיחת החברה בתחום האשראי. 

ארז יוסף. צילום נתי חדד

להלן התפתחות הרווח לפני מס (בניטרול הוצאות חד פעמיות) וההון העצמי:
ההוצאות החד פעמיות שנוטרלו ברבעון הראשון קשורות לעלות בקשר עם פרישת המנכ"ל היוצא בסך 4.8 מיליון שקל ולהפרשה חשבונאית בגין הפסדי אשראי כללי בסך 7.1 מיליון שקל הקשורה לאיחוד לראשונה של חברת הפניקס ליווי בניה. החברה מדווחת על מחזור עסקאות כולל גבוה אשר הסתכם ברבעון בכמעט 10 מיליארד שקל. 

יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) הסתכמה ב-2.5 מיליארד שקל ליום 31.3.24. גידול של 22% בהשוואה ליום 31.3.23. בניטרול הירידה היזומה בתיק ניכיון השיקים, גדל תיק האשראי והערבויות ב-46% בהשוואה ליום 31.3.23.  

יתרת ההלוואות לעסקים הסתכמה ב-338 מיליון שקל, רמה דומה לזו של ה-31.3.23. יתרת ההלוואות בשעבוד נדל"ן צמחה ליתרת תיק של כ-1,030 מיליון שקל – גידול של 1% ביחס ל-31.3.23. יתרת האשראי שהועמד בפרויקטי ליווי בניה – 641 מיליון שקל ליום 31.3.24. יתרת הערבויות הפיננסיות צמחה ל-191 מיליון שקל, גידול של 52% ביחס ל-31.3.23.

ניכיון שיקים - כחלק מאסטרטגיית הצמיחה האחראית בחברה ולאור מצב המאקרו המתמשך המשקף עלייה משמעותית בריבית במשק, יישמה החברה מדיניות מתמשכת לצמצום יזום של תיק ניכיון השיקים; יתרת תיק ניכיון השיקים צומצמה ב-52%, ל-236 מיליון שקל בהשוואה לסוף רבעון 1 של שנת 2023. 

הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על שיא בהכנסות מימון נטו ברבעון הראשות של שנת 2024 בהיקף של כ-80 מיליון שקל, גידול של 32% בהשוואה לכ-60 מיליון שקל ברבעון לרבעון 1 של שנת 2023.  

הוצאות הפסדי אשראי ברבעון היו בסך 6 מיליון שקל לעומת 2.7 מיליון שקל ברבעון המקביל. הוצאות הפסדי האשראי ברבעון הנוכחי כוללות הוצאה חד פעמית בסך 7.1 מיליון שקל בקשר עם ההפרשה הכללית להפסדי אשראי כחלק מהאיחוד לראשונה של חברת הפניקס ליווי בניה; ללא הוצאה חד פעמית זו – מדובר היה בהכנסה מהפסדי אשראי ברבעון בסך 1.1 מיליון שקל.

רווח נקי: הרווח הנקי ברבעון הראשון בניטרול הוצאות חד פעמיות הסתכם ב-35.2 מיליון שקל, גידול של 51% ביחס לרווח הנקי רבעון הראשון של שנת 2023; הרווח הנקי המדווח לרבעון זה עמד על 26.3 מיליון שקל. 

תשואה על ההון: התשואה על ההון העצמי על הרווח הנקי ברבעון הראשון בניטרול הוצאות חד פעמיות עמדה על 18.1%.     

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של החברה מתבטא בהון עצמי של כ-790 מיליון שקל, גידול של 83% ביחס ל-31.3.23, שמאפשר את אסטרטגיית החברה לצמיחה אחראית במגזרי האשראי השונים; יחס הון למאזן ליום 31.3.2024, בניטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, של 32.1% (18.2% ללא ניטרול זה). 

עוד ב-

מנכ"ל הפניקס גמא נפרד: "חיסכון של מיליארדים למשק הישראלי"

לכתבה המלאה

ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "החברה מיישמת בהצלחה מזה כשנתיים אסטרטגיה עקבית של צמיחה בפעילות וברווחיות. החברה מציגה יתרות תיק אשראי של כ-2.5 מיליארד שקל, צמיחה בפעילויות המימון ושורה תחתונה של תשואה גבוהה על ההון העצמי – 18.1% (בניטרול הוצאות חד פעמיות), וזאת תוך שמירה על יחס גבוה של הון למאזן – 32%. הישגי החברה, נוכח תנאי השוק המאתגרים, מעידים יותר מכל על חוסנה ואיתנותה הפיננסית של החברה ועל יכולתה לתרגם את היתרונות המבניים והתחרותיים שלה גם להמשך".