המסלול הכללי של הפניקס: איזון בין סיכון לסיכוי בעידן של ריבית גבוהה ושוק תנודתי

המציאות הנוכחית, המאופיינת בחוסר יציבות כלכלית ובתנודתיות גבוהה בשווקים הפיננסיים, נובעת ממספר גורמים משמעותיים: סביבת ריבית גבוהה, אינפלציה מתמשכת, מתחים גיאופוליטיים – וזה עוד לפני שבכלל דברנו על ההשלכות של מלחמת חרבות ברזל, שהעצימו עוד יותר את המורכבות ומרחב התמרון.

מצב העניינים הקיים הופך את קבלת ההחלטות הפיננסיות לקשוחה פי כמה, כשרבים מהישראלים מבקשים כעת לבצע שינוי בגישה – ולהפנות כספים לאפיקי השקעה אשר יאפשרו להם להתמודד עם האתגרים תוך קבלת ניהול מקצועי, שינווט בין סיכונים להזדמנויות.

כאן נכנס לתמונה "הפניקס אינווסט" – מכשיר השקעה חכם ומתקדם, המציע נכון להיום 17 מסלולי השקעה שונים ומגוונים: מקומיים ובינלאומיים, אקטיביים ופאסיביים. אחד ממסלולי הדגל של "הפניקס אינווסט" הוא המסלול הכללי, ומדובר במסלול הפופולארי ביותר מקרב מסלולי ההשקעה בישראל – לא רק בגבולות הגזרה של פוליסות חיסכון, אלא גם בענפי ההשתלמויות והגמל בכלל. היתרון הגדול במסלול הכללי נוגע לגמישות המייצרת מענה לקהלים רחבים, באמצעות פיזור ההשקעות בין אפיקים שונים בארץ ומעבר לים – תוך דגש כמובן על הצרכים, הדרישות והיכולות הפיננסיות של כל חוסך.

"הרעיון העומד מאחורי מסלול ההשקעות הכללי, הוא לספק מעטפת מלאה לכל סוגי החוסכים – פה טמונה למעשה החוזקה שלו", מסביר מתן שטרית, הכלכלן הראשי של הפניקס. "בהתאם לאג'נדה הזו, תיק ההשקעות לא חשוף לערוץ ספציפי אחד, אלא מורכב מחשיפה למגוון ערוצים הקיימים בשוק – כגון מניות, אג"ח והשקעות לא סחירות, ולא פחות חשוב – בפיזור בשווקים בישראל ומעבר לים. את התמהיל ורמת הסיכון קובע מנהל ההשקעות האמון על ניהול התיק, כשוועדת השקעות מאשרת סופית את מדיניות ההשקעות".

מסירים חסמים
נתח מתוך התמהיל בתיק ההשקעות במסלול הכללי במסגרת "הפניקס אינווסט", תופס האשראי הבלתי סחיר – תיקים שנסחרים מחוץ לבורסה, בענפים כמו נדל"ן, טכנולוגיות או תשתיות – המאפשר להיחשף לסביבת ריבית גבוהה יותר. במילים אחרות, המסלול הכללי מעניק לציבור הרחב גישה למערכות שלמות ומקצועיות שיש בגופי השקעות בכירים כמו הפניקס, עניין ששמור בדרך כלל למשקיעים גדולים ומתוחכמים.

הרכב ההשקעות במסלול הכללי כולל כ-45% מניות, 35% אג"ח וכ-20% אשראי בלתי סחיר. מבחינה גיאוגרפית, כ-54% מהנכסים מושקעים בישראל וכ-46% מחוץ לישראל. למי שמחפש תמונה מפורטת יותר – נציין כי בתוך רכיב המניות, כ-40% מהחשיפה היא לשוק המקומי וכ-60% לשווקים הגלובליים, בפיזור שקרוב להרכב של מדד MSCI ACWI. ברכיב האג"ח לעומת זאת, נרשמת הטיה ברורה לשוק המקומי, ואילו ברכיב הלא סחיר הטיה ברורה לחו"ל.

"המסלול הכללי מייצר מענה לכל צורך – זו השורה התחתונה", מציין שלומי גבסו, מנהל מוצרי ביטוח תחום חיסכון ארוך טווח וסיכוני חיים בהפניקס. "המסלול הזה, כמו מסלולים נוספים ב'הפניקס אינווסט', נועד להסיר את החסמים בקרב אלו שמבקשים להשקיע – אך חוששים מכל הפרוצדורה הכרוכה בניהול שוטף של תיק השקעות. נבנתה כאן פלטפורמה שחוסכת מהם את כל הלבטים וההתעסקויות, כשעל ניהול רציף ומקצועי של התיק, מופקד מנהל השקעות מנוסה ומיומן".

אלטרנטיבה אפקטיבית לכספים שבעו"ש
המסלול הכללי ממשיך את הקו שמובילה "הפניקס אינווסט" – להפוך את כספי החיסכון  להשקעות, ולספק אלטרנטיבה אפקטיבית לכספים ששוכבים לאורך שנים ארוכות בעו"ש. בדומה לכל המסלולים הנכללים תחת "הפניקס אינווסט", גם המסלול הכללי הוא נזיל ואינו סגור לתקופות זמן קצובות, כך שניתן בכל עת לפדות את הכספים ללא סנקציות וקנסות.

מתוך יעד ברור לאפשר לחוסכים מרחב תמרון מירבי, המאפשר לייצר שינויים והתאמות בהשקעה ולנהל את הכסף באופן דינמי וגמיש – ניתן לשלב בין המסלול הכללי לבין המסלולים הנוספים ב"פניקס אינווסט", או לעבור ביניהם מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס. חשוב להדגיש: תשלום המס בגין רווחים, יתבצע רק בזמן פדיון הכספים. 

כיצד ניתן להתחיל להשקיע במסלול הכללי? "הפניקס אינווסט" מציע הליך ידידותי, פשוט ונגיש, כאשר ההצטרפות נעשית באמצעות סוכן מורשה – ובדגש על הגדרת הצרכים, התקציב, העדפות הסיכון, טווח ההשקעה והמטרות הפיננסיות של כל מצטרף ומצטרף. בהקשר הזה נדרש להוסיף כי לכל אורך ההשקעה, מידע עדכני, שקוף וזמין נמצא באזור האישי של כל אחד מהמשקיעים.

רוצים לשמוע עוד על הצטרפות ל"הפניקס אינווסט" לחצו כאן

למעבר למתחם המלא   לחצו כאן

האמור הוא סקירה כלכלית מטעם הפניקס חברה לביטוח בע"מ (להלן: "הפניקס") למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד. "הפניקס אינווסט" הינו השם המסחרי של פוליסת חיסכון, תוכנית פרט- מסלול לחיים שבניהול הפניקס. מסלול "הפניקס מסלול השקעה כללי" מ"ה 50 פתוח למצטרפים חדשים לתוכניות פרט בלבד, תנאי המוצר הינם בהתאם לתוכנית הביטוח. האמור אינו מהווה ייעוץ מכל סוג שהוא בידי בעל רישיון עפ"י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם או התחייבות להשגת תשואה או רווח. הפניקס עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא ייעוץ פנסיוני) ולה זיקה למוצרים המנוהלים על ידה. הפניקס רשאית לשנות את מדיניות ההשקעה מעת לעת בהתאם לשיקול דעתה ובכפוף להוראות הרגולציה וההסדר התחיקתי. פורסם ביום 26.3.2024.

(בשיתוף הפניקס)