הורדת הריבית האחרונה לא תומחרה עדיין בפיקדונות הבנקים בחודש דצמבר, ובכל זאת, ניתן להבחין במגמה של שינוי מאז הפחתת הריבית הקודמת. הריבית על הפיקדונות עולה מעט והריבית על האשראי יורדת.

צריך לזכור: שיעור הריבית בפיקדונות כולל בתוכו גם ציפיות להפחתת ריבית. כשהבנק מזהה שהנגיד עומד להוריד את הריבית פעמיים במהלך השנה, והוא מעניק ריבית על פיקדון לשנה, הוא מתמחר בפנים את האפשרות שהריבית תרד. כפי שתראו מיד, בחלק מהבנקים מעניקים דווקא ריבית גבוהה יותר, למרות הציפייה להפחתה. בריבית יומית, שבועית או חודשית הדברים עשויים לעבוד אחרת וההשפעה ניכרת בעיקר בריביות לטווח הארוך.

כמדי חודש, בנק ישראל מפרסם מידע מפורט על ריביות לתקופות קצרות, של יום, וגם בין יום ועד שבוע, או בין שבוע לחודש - וכמובן, לזמנים ארוכים יותר - מעל שנה. 

בחודש נובמבר, יתרת עו"ש בזכות היא כ-228 מיליארד שקל, כשמתוכה רק 4.6% הוא כסף נושא ריבית. הריבית הממוצעת על העו"ש בזכות שנושאת ריבית היא 2.59%. לעומת זאת, יתרת עו"ש בחובה היא 10.4 מיליארד שקל, כשהריבית הממוצעת על המינוס היא 11.8% - וכך, הבנתם נכון, מרוויחים הבנקים.

לגבי הפיקדונות, בחודש דצמבר סך הפיקדונות של משקי הבית שהופקדו עומד על 43 מיליארד שקל. רוב הפיקדונות היומיים ניתנים בריבית משתנה, ריבית ממוצעת 1.36%. פיקדונות שבועיים גם כן ניתנים לרוב בריבית משתנה, הריבית הממוצעת היא 3.07%. פיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים (כולל פיקדונות שנתיים), ניתנים לרוב בריבית קבועה, ממוצע המערכת הוא 4.17%. כמדי חודש, נבדוק מה מציעים הבנקים השונים בפיקדונות ל-6-12 חודשים, בריבית קבועה.

בדקנו מה קורה בפיקדונות לתקופה של 6-12 חודשים. הנה התוצאות:

כפי שאפשר ללמוד מהטבלה, בנק וואן זירו נותן את הריבית הגבוהה ביותר, ולא רק זה: בניגוד למגמה לפני מספר חודשים, עליה שמר בעקביות כשהעניק ריבית של 5%, הריבית על הפיקדונות עלתה למרות הפחתת ריבית נוספת וצפי להפחתות נוספות. מהמשוואה נעלם בנק ירושלים, משום שהפיקדונות שהוא מעניק לטווח של 6-12 חודשים מהווה נתח של פחות מ-5% מכלל הפיקדונות של הבנק. הבנק המרכזי מתעלם, מסורתית, מנתונים כאלה.

עוד ב-

הריבית ירדה ל-4% - בכמה יירד החזר המשכנתא שלכם?

לכתבה המלאה

בנק יהב, השני ברשימה, מעניק אחוז פחות מוואן זירו. פועלים, לאומי ומזרחי מעניקים ריבית גבוהה מהממוצע. מרכנתיל ומסד, שנועלים את הטבלה, עם ריבית של 3.56% - כמעט שני אחוז פחות מוואן זירו. האם יש הצדקה להפרש כזה? לא בטוח. מצד שני, לעתים מרווח הריבית של הבנק לא מאפשר לו להעניק ריבית גבוהה, מאחר והוא מעניק ריבית נמוכה על האשראי כדי למשוך לקוחות. זה קורה, לרוב בבנקים הקטנים יותר.