השוק

בנק ישראל מטיל קנס עצום: הבנקים בישראל ישלמו כ-10 מיליון שקל

ועדת העיצומים לתאגידים בנקאיים של בנק ישראל הטילה עיצומים על סך כולל של כ-10 מיליון שקל לבנק דיסקונט, לאומי, בנק ירושלים, סיטיבנק, בנק HSBC ישראל, זאת בשל הפרת חובות מכוח צו איסור הלבנת הון ומימון טרור

מערכת ice | 29/10/2024 13:02 1

אמיר ירון נגיד בנק ישראל (צילום shutterstock, פלאש 90/ יונתן זינדל)

ועדת העיצומים לתאגידים בנקאיים של בנק ישראל, הינה ועדה שהוקמה מכוח חוק איסור הלבנת הון, כחלק מאמצעי האכיפה בכל הנוגע לתחום של איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור, ובסמכותה להטיל עיצומים כספיים על תאגידים בנקאיים (עד לגובה של כ-2.26 מיליוני שקלים להפרה) בגין הפרות של החוק, הצווים והתקנות שהוצאו מכוחו.

בוועדה שלושה חברים - יו"ר הוועדה, המפקח על הבנקים מר דניאל חחיאשוילי, וחברות הוועדה - ראשת הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, עו"ד עילית אוסטרוביץ-לוי, וסגנית המפקח על הבנקים, גב' רויטל קיסר-סטויה.

בנוסף, ובהתאם לסעיף 14ח(א)(1) לפקודת הבנקאות, בסמכות המפקח להטיל עיצום כספי בגין הפרות של הוראות ניהול בנקאי תקין. במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים ותהליכי בקרה שנערכו על ידי התאגידים הבנקאיים בהיבטי איסור הלבנת הון ומימון טרור.

בתוך כך, נמצאו מספר מקרים בהם התאגידים הבנקאיים הפרו חובות מכוח צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א-2001, או הפרות של הוראת ניהול בנקאי תקין 411 בנושא "ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ומימון טרור.

על רקע האמור, הוועדה והמפקח החליטו על הטלת העיצומים הכספיים: 1. בנק לאומי לישראל בע"מ - הפרות של הוראת סעיף 8(א)(7) לצו, בגינן הוחלט על הטלת עיצום כספי בסך 3,300,000 שקל.

2. בנק ירושלים בע"מ - הפרה של הוראות סעיף 2א, 9 ו-13א לצו, ואת הוראת סעיף 32 להוראה, בגינן הוחלט על הטלת עיצום כספי בסך כולל של 2,850,000 מיליון שקל.

3. בנק דיסקונט בע"מ - הפרה של הוראות סעיף 2א ו- 13א(3) לצו, בגינן הוחלט על הטלת עיצום כספי בסך 2,400,000 שקל.

4. (סיטיבנק) Citibank N.A - הפרה של הוראת סעיף 8(א)(7) לצו, בגינה הוחלט על הטלת עיצום כספי בסך 1,650,000 שקל.

5. (בנק HSBC ישראל) HSBC Bank plc - הפרה של הוראת סעיף 8(א)(7) לצו, בגינה הוחלט על הטלת עיצום כספי בסך 200,000 שקל.

הפירוט המלא:
בנק לאומי: במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנוגע לדיווחים שדווחו לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, נמצאו שתי הפרות של סעיף 8(א)(7) לצו, וזאת משום שהבנק לא העביר, בשתי תקופות שונות, דיווחים לפי גודל הפעולה בהתייחס להעברות מחוץ לארץ, בהן הבנק שימש הן כקורספונדנט והן כבנק הנעבר שהוא יעדו הסופי של סכום הכספים שהועברו מחוץ לארץ לישראל.

אי העברת הדיווחים בתקופה הראשונה נבעה מפרשנות הבנק בהתייחס לחובת הדיווח, ובתקופה השנייה נבעה מכשל מיכוני בתהליכי הניטור והבקרה בבנק. על רקע ממצאים אלו, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי, בנוגע לשתי התקופות השונות, בסך כולל של 3,300,000 שקל.

בנק דיסקונט: במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנושא איסור מימון טרור, נמצאו בבנק מספר הפרות של הוראות הצו. בתוך כך עלה, כי הבנק הפר את הוראות סעיף 2א לצו לעניין "הכר את הלקוח", לנוכח העדר נהלים ותהליכי עבודה המתייחסים לטיפול בצווי תפיסה.

בנוסף, נמצאו שתי הפרות של סעיף 13א(3) לצו, שמקורן בשתי תקלות טכנולוגיות נפרדות, אשר הביאו לכך שהבנק סרק את שמות הצדדים הנגדיים בעת ביצוע העברות בינלאומיות אל מול רשימות שאינן מעודכנות. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרה, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך כולל של 2,400,000 שקל.

בנק ירושלים: במסגרת תהליכי ביקורת שביצע הפיקוח על הבנקים בנושא איסור מימון טרור, נמצאו בבנק מספר הפרות של הוראות הצו והפרה של ההוראה. בתוך כך עלה, כי הבנק הפר את סעיף 2א לצו לעניין "הכר את הלקוח", היות ונמצאו שני חשבונות שבהם שאלוני הכר את הלקוח לא שיקפו את הפעילות הקיימת בחשבון.

בנוסף, נמצא כי הבנק הפר את סעיף 9 לצו לעניין דיווח על פעילות בלתי רגילה לרשות, בארבע הפרות שונות בהן הבנק לא דיווח על פעולות בלתי רגילות שהתנהלו בארבעה חשבונות, על אף שניתן היה לזהותן ככאלה בהתאם לתבחינים שונים המנויים בתוספת השנייה לצו. כמו כן נמצא, שהבנק הפר שתי הפרות של סעיף 13א(3) לצו לעניין חובת בדיקה מול הרשימה. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרות, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך של 2,600,000 שקל.

בנוסף, נמצא כי הבנק הפר את סעיף 32 להוראה לעניין ניהול מערכת ממוחשבת לאיתור פעילות חריגה בכל חשבונות הלקוחות וכן לפעולות שלא נרשמות בחשבון לקוח, כך שכ-1,200 חשבונות נגרעו ממאגר הלקוחות המנוטרים על-ידי המערכת הממוחשבת של הבנק. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרה, החליט המפקח להטיל עיצום כספי בסך של 250,000 שקל.

סיטי בנק: במסגרת תהליכי בקרה ומעקב פנימיים שביצע הבנק, התגלה כי הבנק מעולם לא העביר דיווח לפי גודל הפעולה בהתאם לסעיף 8(א)(7) לצו בהתייחס להעברות שקליות בין חשבונות של אותה חברה או בין חשבונות של חברות השייכות לאותה קבוצת חברות, זאת כתוצאה מכשל מיכוני בתהליכי הניטור והבקרה בבנק לעניין דיווחים לרשות לאיסור הלבנת הון (להלן – "הרשות"). מדובר בהפרה חמורה ומערכתית, שארעה לאורך תקופה ארוכה. על רקע ממצאים אלו, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך 1,650,000 שקל.

עוד ב-

מהפכה בבנק ישראל: שדרוג של מעל מיליון שקל נכנס לבנק

לכתבה המלאה

HSBC Bank: במסגרת תהליכי בקרה ומעקב פנימיים שביצע הבנק, התגלה כי הבנק לא העביר דיווחים לפי גודל הפעולה בהתאם לסעיף 8(א)(7) לצו בהתייחס לארבע פעולות העברה מחוץ לארץ לישראל, זאת כתוצאה מכשל מיכוני במערכת הדיווחים לרשות. הוועדה קבעה, כי מקור ההפרה הוא בכשל מקומי ומדובר בהפרה בהיקף נמוך. על רקע ממצאים אלו, ולאור העובדה שננקטו פעולות לתיקון ההפרה, החליטה הוועדה להטיל על הבנק עיצום כספי בסך של 200,000 שקל.