האם הריבית והמדדים עוצרים את הישראלים מלקנות דירות? מנתונים שמפרסם בנק ישראל עולה שבשנת 2022 נלקחו משכנתאות בהיקף חסר תקדים של 117 מיליארד שקלים. בשל המצב הפנים מדיני המשפיע גם על הלך הרוח של הרוכשים, לצד עליות הריבית והשינוי התכיף במדדים, בחודש יולי האחרון נקבע ביקוש בשווי של 6.4 מיליארד שקלים בנטילת משכנתאות, מה שהראה מגמה של האטה בשוק הנדל"ן אך לצד זאת אני צופה כי היקף רכישת הנכסים ולקיחת המשכנתאות בשנת 2023 ילך ויגדל.

מאיר וידר, מנכ"ל וידר משכנתאת מסביר: מדוע? גם בשל הביקושים העולים בצורה קבועה בזמן האחרון מצד הרוכשים שישבו על הגדר "וחיכו", יחד עם מחירי הנכסים שהולכים ועולים ולא יאפשרו רכישת נכס ללא לקיחת משכנתא. גם עליית מס הרכישה למשקיעים מ-5% ל-8%, יחד עם חוסר ההיצע האדיר שקיים בשוק הנדל"ן בישראל וחוסר הפשרת קרקעות, יהפכו לדעתי את שנת 2023 לשנת שיא בלקיחת משכנתאות לרכישת נכסים בישראל.

גורמי נדל"ן שאיתם אנחנו מדברים טוענים כי הם רואים מצדם סימני התאוששות שתומכים בעליית המחירים זאת בשל עליית מחירי השכירות שרק הולכים ועולים בצורה משמעותית. נראה ששנת 2020-2021 שהיו שיא בעולם הנדל"ן, הגיעו לעליית מחירים משמעותית ועכשיו אנחנו רואים את האי וודאות אצל הרוכשים והמוכרים ביחד. יחד עם האי וודאות של ריבית בנק ישראל שעלה מ-0.1% ל-4.75% נכון להיום, והפסקת עליית הריבית על ידי הנגד בחודשיים האחרונים, כל אלו מראים לנו על סימנים של שינוי מגמה ויציאה מ הקיפאון שהיה ברכישות. אך יחד עם זאת, לא ראינו ירידת מחירים מעבר לירידות נקודתיות ולכן חשוב מאוד לתת את הדעת על כל הגורמים שקיימים לפני רכישת דירה ונכס בימים אלו.

ניתן להניח שרוב הישראלים שרוכשים דירה יזדקקו למשכנתא. אך אם בעבר נטילת משכנתא הייתה התחייבות רצינית הרי שלקחת אותה בימים אלה מחייבת בדיקה מקיפה יותר של הנתונים לאור אי הוודאות העתידית על נתוני התעסוקה והדיור. לטובת כל אלו שבדרך לרכישת דירה או לאלו שכבר רכשו ובדרך לקחת משכנתא,  מצ"ב מספר טיפים שיוכלו להקל על נטילת ההלוואה ובנוסף להגיע לחיסכון שיכול להגיע לעשרות אלפי שקלים.

1. יותר ריביות קבועות במשכנתא: בתקופה הזו הריביות הקבועות הצמודות, והריביות הקבועות הלא צמודות מאפשרות יציבות במשכנתא. מומלץ לקבע מסלולי משכנתא ולהשתדל שתמהיל המשכנתא יכלול כ-50% ריביות קבועות.

2. משך זמן המשכנתא: בתקופה של רמת ריביות של היום ואי ודאות בעולם הנדל"ן והמשכנתאות מומלץ לקחת את המשכנתא לזמנים קצרים יותר ופחות לתקופות ארוכות וכל זאת בכדי לצמצם סיכונים של שינויים עתידיים על התזרים מזומנים של התא המשפחתי. בנוסף אם בעתיד מצבכם הכלכלי ישתנה לטובה או לרעה, תמיד תוכלו לשנות ולמחזר את המשכנתא.

3. יש בבעלותכם משכנתא כיום? זה הזמן למחזר אותה. חשוב לנצל את התקופה שבה הריביות גבוהות במסלול הפריים במטרה לשנות למסלולים אחרים בשביל להוזיל ולהפחית את העלות העכשווית והעתידית של המשכנתא. בנוסף מומלץ לבדוק את תנאי המשכנתא לפחות אחת לשנה ולראות כיצד אפשר לשנות את התנאים ולשנות מסלולים ולהקל על התא המשפחתי הכלכלי.

4. ביטוחים: בדיקה שנתית מוזילה עלויות -  הביטוחים הם חלק בלתי נפרד מהמשכנתא. חברות הביטוח נלחמות על כל פוליסה ויכולות לתת הטבה משמעותית לעוברים בין חברה לחברה. חשוב לשים לב בתנאי הביטוח לעלויות לשנים הקרובות ולא רק לעלויות לשנה הראשונה. בחלק מחברות הביטוח הפרמיה עולה משמעותית ובחלק מהחברות, הפרמיה עולה מעט. כדאי לבדוק מהם התנאים לאורך התקופה ולעשות השוואה בין החברות, הכיסויים לרוב זהים.

עוד ב-

המשכנתא מזנקת באלפי שקלים: למה לא תוכלו לרכוש דירה?

לכתבה המלאה

5. קניתם מקבלן או מפרוייקט "מחיר למשתכן"? כדאי להקדים את התשלומים לקבלן ולא להמתין לקבלת מפתח או לתשלומים הבאים. גם אם עדיין לא הגיע המועד של התשלום, מומלץ להקדים תשלומים בשביל לא להיות חשופים למדד תשומות הבניה ובנוסף להכל בשביל לשמר את הריביות הנמוכות שיש כיום. כך תוכלו להרוויח אי הצמדה מדד תשומות הבנייה וכמובן את עליית הריביות העתידיות מכיוון ששמרתם על הריבית כבר מעכשיו.