המפקח על הבנקים, דני חחיאשווילי, הודיע כי הוא מטיל מגבלות על מכירות דירה בדחיית תשלום ובמימון הלוואות בולט/בלון באמצעות הוראת שעה עד סוף שנת 2026. כזכור, לאחרונה פורסם ב-ice כי הבנק מתכנן להטיל מספר גזרות ולהרחיב את נושא כרית הביטחון שהבנקים מספקים על כל עסקה כזו. ואכן, המפקח מודיע כעת כי תחול מגבלה לצמצום היקף הלוואות קבלן, כן שתהיה הגבלה ל-10% מסך הביצועים החודשיים בגין הלוואות למטרת מגורים, וכן על דרישה להקצאת הון גבוהה יותר מהבנקים במקרים כאלה.

בבנק ישראל החליטו לעקוב ובאופן תדיר אחר ההתפתחויות בשוק הדיור, ובפרט אחר מנגנוני המימון השונים המוצעים בשוק. "בשנה האחרונה אנו עדים לעלייה משמעותית במכירת דירות במסגרת מבצעי עידוד שונים מטעם היזמים", נמסר מהבנק. לדברי הבנק, מבצעי העידוד כוללים בעיקר עסקאות לפיהן הרוכש יכול לדחות חלק משמעותי מהתשלום עבור הדירה עד למועד המסירה ("תשלום לא לינארי") וכן, הלוואות לדיור מסוג בולט או בלון, בהן מועמדת ללווה הלוואת בולט או בלון והיזם משלם את תשלומי הריבית, כולם או חלקם, בין במועד העמדת ההלוואה ובין במהלכה.

בדברי ההסבר נכתב כי סך הדחיה למועד מסירת הדירה בתשלום הדירה לא יעבור את רף ה-40% מהמחיר, ובמידה וכן תעבור תוטל על הקבלן מגבלה של עד 25% מסך הדירות בפרויקט. במידה ויעבור את הרף הוא ישלם הקצאת הון גבוהה יותר לבנק המלווה של הפרויקט.

"מגמה זו, אף שתמכה בהמשך הפעילות בשוק הדיור בתחילת המלחמה נוכח הירידה בביקושים, מתעצמת בחודשים האחרונים וטומנת בחובה עלייה בסיכון, הן לרוכשים וליזמים ויתכן ואף לאשראי שמעמידה המערכת הבנקאית. זאת, כיוון שמבצעים אלה עלולים לעודד רכישת דירות על-ידי רוכשים שישנו חוסר ודאות לגבי יכולתם להשלים את העסקה", נמסר מבנק ישראל. כזכור, לאחרונה קרא מנהל רמ"י, ינקי קוינט, לציבור להמתין בסבלנות ולא למהר לרכוש דירות, תוך שהוא מתייחס גם למבצעי המימון.

עוד נמסר, כי "נוכח סיכונים אלו, הועבר באוקטובר 2024 מכתב סגן המפקח על הבנקים  לתאגידים הבנקאיים. בחודשים האחרונים לא ניכרת ירידה משמעותית בשיעור הדירות שנמכרות בליווי מבצעי המימון הללו, ועל כן שקד הפיקוח על הבנקים, בשיח משותף עם כלל הגורמים המעורבים בשוק, על גיבוש הנחיות נוספות, ובעקבות כך פרסם היום המפקח על הבנקים טיוטת הוראות שעה. הוראות אלה, אשר יעמדו בתוקף עד לסוף שנת 2026, כוללות הנחיות נוספות שמטרתן צמצום הסיכון לכלל הגורמים המעורבים בשוק על ידי חיזוק ניהול הסיכונים, חיזוק כושר הניטור וחיזוק הגנת הצרכן. צעדים אלה מאזנים בין הפחתת הסיכון המתגבר מהשימוש במנגנוני המימון לבין המשך שימוש מבוקר בכלי זה בשוק הדיור".

המסר של בנק ישראל לבנקים (בנק ישראל)

הבנק פרסם את עיקרי הצעדים:
1. הקצאת הון נוספת על פרויקטים לבנייה למגורים, ששיעור החוזים שבהם נדחה חלק משמעותי ממחיר המכירה למועד המסירה (פריסת תשלומים לא לינארית), עולה על 25%. בהתייחס לפרויקטים קיימים בהם שיעור זה עולה על 20% ערב מועד התחילה, הקצאת ההון הנוספת תחול רק אם שיעור הדירות כאמור עולה ב-5 נקודות אחוז או יותר מהשיעור במועד התחילה.

2. קביעת מגבלה על שיעור הביצועים בהלוואות בולט או בלון בסבסוד קבלן, באופן שלא יעלה על 10% מסך הביצועים החודשיים בגין הלוואות למטרת מגורים.

מהבנק נמסר כי הוא "ימשיך לעקוב ולנתח את ההתפתחויות בשוק, ויבחן בהמשך את הצורך בהארכת הוראות שעה אלה, בעידכונן או בנקיטת צעדים נוספים".