קרנות ההשתלמות הם אפיק השקעה פופולרי במיוחד. כמעט כל השכירים בישראל מחזיקים בקרן כזו וחלק ניכר מהעצמאים. הסיבה לפופולריות של קרנות ההשתלמות היא ההשתתפות של המעביד בהפקדות (7.5% המעביד ו-2.5% העובד), הפטור ממס על רווחי הון והטבת המס על עצם ההפקה. אלה בקליפת אגוז היתרונות של הקרנות שהופכות אותן לאפיק השקעה פופולרי מאוד.

קרנות ההשתלמות סגורות למשיכת כספים במשך 6 שנים (ניתן למשוך את הכסף לפני אך המס שישולם יהיה גבוה מאוד ויהפוך את המשיכה ללא כדאית) שלאחריהן ניתן למשוך את הכסף ללא מס כשבדרך כלל הצבירה בקרנות בתוספת לתשואות הופכות את הסכום שמצטבר שם לסכום לא מבוטל כלל ועיקר.

שנת 2021 הייתה שנה טובה מאוד בשווקים הפיננסיים. הכלכלה הישראלית (והעולמית) יצאה משנה של סגרים ומדיניות ריחוק חברתי בגלל משבר הקורונה, והיא התנהגה כמו קפיץ דרוך שהשתחרר ברגע אחד ולכן התשואות בקרנות היו מצוינות אבל לא תמיד זה היה המצב ולא בטוח שהמצב הזה ימשיך גם בעתיד אבל עדיין מדובר בכלי פופולרי ואפקטיבי מאוד להשקעה.

דירוג קרנות ההשתלמות לחודש נובמבר מגלה שקרן ההשתלמות של בית ההשקעות מור הניבה את התשואה הגבוהה ביותר, במקום השני הקרן של אנליסט ובמקום השלישי הקרן של מיטב דש. במקום האחרון נמצאת הקרן של אלטשולר שחם אבל כאן צריך להסביר שאלטשולר גמל חשוף לשוק הסיני שעבר שנה לא פשוטה אבל קונצנזוס ההערכות מדבר על כך שהשוק שם נמצא לפני תיקון ולכן יש להתייחס למקום האחרון של אלטשולר בזהירות רבה.

עוד ב-

דירוג קרנות ההשתלמות לאוקטובר: מי עם התשואה הטובה ביותר?

לכתבה המלאה