השוק

בנק ישראל: היקף הפיקדונות זינק ב-24% בשנת 2023

בסקירתו השנתית מציין הבנק כי על רקע העלייה בריבית, נוצר ללקוחות תמריץ לסגור כספים לתקופות זמן שונות. תיק האשראי של מערכת הבנקאות צמח ב-6.6%, שיעור נמוך משמעותית בהשוואה לשנה הקודמת. עלייה חדה נרשמה בתפיסת סיכון האשראי, על רקע הפגיעה מהשלכות המלחמה

מערכת ice | 21/5/2024 10:51

אמיר ירון נגיד בנק ישראל (צילום shutterstock, פלאש 90/ יונתן זינדל)

במהלך סקירתו השנתית ל-2023, שפורסמה הבוקר (שלישי) בנק ישראל מתייחס להשפעות סביבת הריבית והמלחמה המתמשכת ברצועת עזה על תיק האשראי של הבנקים. תיק האשראי של מערכת הבנקאות צמח במהלך שנת 2023 ב-6.6%. שיעור צמיחה זה נמוך בהשוואה לשנים קודמות (12.3% בשנת 2022), בעיקר נוכח סביבת הריבית הגבוהה שהייתה בשנה זו והמלחמה.

במהלך שנת 2023 חלה בכל מגזרי הפעילות הפיקוחיים עלייה בריבית הממוצעת במגזר השיקלי הלא-צמוד, שמהווה את עיקר האשראי הבנקאי שאינו לדיור. עם עליית הריבית באפריל 2022 חל שינוי משמעותי, כשהציבור החל להסיט כספים מחשבונות עו"ש שאינם מעניקים ריבית לפיקדונות נושאי ריבית. על רקע העלייה בריבית בנק ישראל החל מחודש אפריל 2022 וכפועל יוצא גם בריבית על הפיקדונות, נוצר ללקוחות תמריץ גדול יותר לסגור כספים בפיקדונות לתקופות זמן שונות.

ביצועי הפיקדונות במהלך שנת 2023 היו גבוהים ביחס לשנים האחרונות, כאשר עלייה זו החלה כבר במהלך המחצית השנייה של שנת 2022. היקף הפיקדונות בחמש השנים שבין 2016 עד 2021, כלומר שקדמו לעליות הריבית, נעו בשינויים קלים סביב 1.7 טריליון שקל בממוצע לשנה. בשנת 2023 נרשמו כבר היקפי פיקדונות בהיקף של 3.2 טריליון שקל (כולל פיקדונות מתחדשים), עלייה של 24% בסך ביצועי הפיקדונות לעומת שנת 2022, שבה נרשמו היקפים של 2.6 טריליון שקל (קצב גידול של 36% ביחס לשנת 2021).

עלייה חדה נרשמה בתפיסת סיכון האשראי (עסקי וצרכני), שכן משקי בית ועסקים רבים נפגעו מהשלכות המלחמה ובפרט נפגעו ביכולת לעמוד בהתחייבויות של החזרי ההלוואות שלהם. בגלובס מוסיפים כי בכל פעם שהמתיחות הביטחונית או הפוליטית גוברת, משקיעים זרים רבים נוטים להוציא את כספם מהבורסה המקומית, והבחירה הקלה ביותר עבורם היא מניות הבנקים, שהין הנזילות והסחירות ביותר, מה שמשתקף בנתוני הסקירה שהוצגה על ידי בנק ישראל.