השוק
קרנות ההשתלמות בנובמבר: מי חברת הביטוח שהיממה את כולם?
התשואות החזקות בתל אביב פיצו על חודש חלש בוול סטריט, וחברת ביטוח אחת בלטה מעל כולן עם תשואה של מעל 2% בחודש אחד - מי זו הייתה ומה עשתה הקרן שלכם?
קרנות השתלמות הן מוצר ההשקעה-חיסכון הכי טוב שיש בשוק מבחינת הטבת מס, ואנחנו מזכירים את זה מדי חודש עם דירוג הקרנות. מדובר במכשיר שמאפשר לקבל פטור מלא ממס רווחי הון אחרי רק 6 שנים, גם אם מושכים את כל הסכום במכה אחת. אפשר להמשיך לחסוך ולהשקיע גם מעבר ל-6 השנים האלו.
זו הטבה משמעותית מאוד, ניקח דוגמה מהעולם האמיתי: ב-6 השנים האחרונות ה-S&P 500 עלה ב-113%. קרן השתלמות שמושקעת במסלול עוקב S&P 500 בגודל של 100,000 שקל לפני 6 שנים הייתה שווה היום בערך 213,000 שקל, כלומר רווח של כ-113,000 שקל.
מחוץ לקרן ההשתלמות הייתם מחויבים לשלם מס רווחי הון בשיעור של 25% על הרווחים, כלומר כ-28,400 שקל. סכום לא מבוטל שבקרן השתלמות נשאר אצלכם. הדוגמה הזאת לא כוללת הפקדות חודשיות או תקופתיות, איתן הטבת המס שווה הרבה יותר.
ולכן קרנות ההשתלמות הן גם מהמכשירים הפופולריים בישראל. כל בתי ההשקעות הגדולים וחברות הביטוח מציעים אותן ללקוחות, אבל בין הגופים יש שונות לא קטנה.
השונות הזו נובעת בעיקר בתמהיל הקרן, אם כי המסלול הכללי די דומה בין הגופים. לכן מעניין לראות את הפערים הגדולים - 0.83% בין מנורה שבמקום הראשון בנובמבר עם 1.42% לבין אלטשולר, שחזרה לתחתית, עם 0.59%.
אם הקרן שלכם מציגהביצועים חלשים ביחס למתחרות, במיוחד כשמדובר במסלול הכללי, אולי כדאי לכם לשקול לעבור. אחרי מנורה בלטו במסלול הכללי גם כלל עם 1.38% והפניקס עם 1.19%.
גם כאן הפערים גדולים, אם כי במסלול המנייתי יש שונות גדולה יותר בין המסלולים - רמות חשיפה אחרות לשווקים שונים ואפילו למניות שונות.
עוד ב-
גם כאן אחרי מנורה בלטה במסלול המנייתי כלל עם 1.89% ואחריה הראל עם 1.84%. במקום האחרון אנליסט עם 0.88%.
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(0):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
