מנתונים שהתקבלו ממחקר שנערך על ידי התאחדות בעלי המלאכה והתעשייה בשיתוף עם חברת הפינטק וי-צ'ק מצטיירת תמונה עגומה - בעלי העסקים חשים כי מסגרות האשראי חונקות אותם והשימוש בצ'קים מנייר אינו מתאים לעידן הנוכחי. על פי המחקר, כ-70% מבעלי העסקים חשים שמסגרת האשראי פוגעת בתפעול השוטף של העסק ובצמיחתו, וכ-40% מבעלי העסקים מגיעים לתקרת מסגרת האשראי שלהם. עוד עולה מהמחקר כי 36% מבעלי העסקים מעבירים את התקבולים והתשלומים שלהם באמצעות צ'קים, מה שדורש מהם לנהל מערך גביה ושמירה מורכב ויקר.  

על פי נתוני בנק ישראל, בשנה האחרונה עברו בישראל 816 מיליארד שקל באמצעות צ'קים, זאת למול כ-400 מיליארד באמצעות כרטיסי אשראי. הסיבה לשימוש המשמעותי כל-כך בצ'קים, היא שכיום זה אמצעי התשלום היחידי שעדיין יכול לספק פריסה לתשלומים או תשלום נדחה ללא תפיסת מסגרת אשראי וללא עלויות נוספות.

על פי תוצאות הסקר שנערך בקרב בעלי עסקים החברים בהתאחדות המלאכה והתעשייה, עולה כי 40% מהמשיבים עדין מעבירים את תשלומי השכירות החודשית באמצעות צ׳ק נייר ו-65% מהם משלמים כך לספקים. זאת למרות שהשימוש בצ'קים דורש ניהול מוקפד ומסודר, ולמרות שתוצאות אותו הסקר אף העידו כי קרוב למחצית מבעלי העסקים חוו מקרים בהם לא הצליחו לפדות צ'קים.

נתוני חברת הפינטק וי-צ'ק, אשר פיתחה בשנים האחרונות את הצ'ק הדיגיטלי הראשון בישראל, מראים כי בשנתיים האחרונות חל גידול של כ-300% בכמות העסקאות בצ'קים דיגיטליים, ומספר העסקאות ממשיך לגדול בכל חודש. על פי קובי רם, מנכ"ל ומייסד החברה, קיים ביקוש אדיר לאמצעי תשלום דיגיטלי אך כזה שאינו תופס את מסגרת האשראי. "בעלי העסקים אינם יכולים להתבסס על כרטיסי האשראי כמו הצרכן הפרטי, התשלומים שהם מגלגלים הם בסדרי גודל אחרים ואינם מתאימים לכרטיסי אשראי ולמסגרות שלהם." דבריו עולים בקנה אחד עם הנתון שעלה מהמחקר המעיד כי 80% מבעלי העסקים מעוניינים במציאת פתרון שיאפשר להם לשלם את תשלומי המיסים והעירייה בפריסה לתשלומים ולא באמצעות צ'קים. כיום האפשרות היחידה לאותם בעלי העסקים היא או העברה מיידית של כל הסכום או תשלום בכרטיס אשראי, אשר משפיעה באופן ישיר על הוצאות המימון של בעלי העסקים והריביות שהם נאלצים לספוג כתוצאה מכך.

״מנתוני המחלקה הכלכלית של התאחדות המלאכה והתעשיה עולה כי התלות של העסק הקטן באשראי לצורך פעילותו השוטפת היא גדולה - 56% מהעסקים הקטנים והבינוניים נזקקו לאשראי בשנת 2022 למטרות השקעה או הון חוזר. אין ספק כי האשראי לעסקים אלה מהווה חמצן שבלעדיו העסקים עלולים לקרוס,״ משתף יוסי אלקובי, נשיא התאחדות המלאכה והתעשייה הפועלת כארגון מעסיקים יציג המאגד למעלה מ- 100,000 בעלי עסקים ועצמאים.

עוד ב-

שיא של עשור בהיקף ביטוחי האשראי שהעמידה המדינה ליצואנים

לכתבה המלאה

עוד הסביר: "עם זאת ועל אף החשיבות הרבה שיש לאשראי בעסקים אלה, אנו נוכחים לראות שהעסקים הקטנים חוו ירידה משמעותית בהיקף האשראי והדבר מקבל משנה תוקף מנתוני סקירת האשראי לעסקים קטנים ובינוניים של משרד הכלכלה, אשר קבעה כי ברבעון הראשון של שנת 2023 האשראי לעסקים קטנים ובינוניים ירד ב-1.7 מיליארד שקל, בעוד האשראי לעסקים גדולים עלה ב-31 מיליארד שקל. עד שהמדינה תואיל בטובה לעזור לעסקים הקטנים ולמצוא פתרונות אשראי נוספים לעסקים אלה, אנו סבורים שאמצעי תשלום דיגיטלי שאינו תופס את מסגרת האשראי יהווה מקור תמיכה להמשך התנהלות העסק ולעידוד צמיחתו".