היקף המשכנתאות שנלקחו בדצמבר 2024 הגיע לשיא חדש של 13.8 מיליארד שקל, פי 2.5 מהיקף המשכנתאות בדצמבר 2023, שעמד על 5.6 מיליארד שקל. נתון זה מהווה את הסכום הגבוה ביותר שנרשם במשק בתחום המשכנתאות.

בחודש דצמבר נרשמה גם עלייה משמעותית בהלוואות 'בלון', שהיוו 23.2% מסך ההלוואות, עם היקף כולל של 3.2 מיליארד שקל. הלוואות אלו מאפשרות לרוכשי דירות לשלם את מרבית הסכום בגמר הבנייה, כאשר בתקופת הביניים היזם משלם את הריבית.

העלייה בהיקף המשכנתאות מוסברת, בין היתר, בהקדמת רכישות עקב עליית המע"מ ב-1% שנכנסה לתוקף בתחילת ינואר 2025. רוכשי דירות רבים מיהרו להשלים עסקאות בדצמבר כדי לחסוך בעלויות, מה שהוביל לעלייה חדה.

בסך הכל, היקף המשכנתאות שנלקחו בשנת 2024 עמד על כ-94 מיליארד שקל, לעומת 71.3 מיליארד שקל בשנת 2023. נתונים אלו משקפים התאוששות בשוק המשכנתאות, אך עדיין רחוקים מהשיא שנרשם בשנת 2022, שעמד על 117.6 מיליארד שקל.

בבנק ישראל מביעים חשש מהעלייה בהיקף המשכנתאות, במיוחד בהלוואות 'בלון', שעלולות לעוות את מחירי השוק ולהגביר את הסיכונים בענף הנדל"ן. הבנק אף זימן את ראשי החטיבות העסקיות בבנקים לפגישה מיוחדת בנושא.

על פי ההערכות, בחודש ינואר 2025 ייתכן ויירשם שיא נוסף בהיקף המשכנתאות, עקב דחיית חלק מהבקשות מדצמבר לתחילת השנה החדשה. עם זאת, מומחים מציינים כי ייתכן ובחודשים הבאים נראה ירידה בהיקף המשכנתאות, לאחר ההקדמות שבוצעו בדצמבר בשל עליית המע"מ.

העלייה בהיקף המשכנתאות, במיוחד בהלוואות 'בלון', מעלה חששות לגבי יכולת ההחזר של משקי הבית, במיוחד בסביבת ריבית גבוהה. במידה ובנק ישראל לא יפעל להורדת הריבית, הסיכונים בשוק הדיור עשויים להתרחב במהלך השנה הקרובה.

התאחדות יועצי המשכנתאות מסרה בתגובה לנתונים: "בדצמבר נשבר שיא כל הזמנים בביצועי משכנתאות עם נתון מדהים של 13.818 מיליארד שקלים. וכ-94 מיליארד שקלים לסיכום השנה. את השיא אפשר להסביר בקצב עסקאות היד ראשונה ומחיר למשתכן שהם עיקר שוק הדיור בשנה האחרונה ורבים מהרוכשים פעלו להקדמת תשלומים עקב העלייה באחוז המע"מ בתחילת 2025 שהלווים רצו להקדים כדי לחסוך אלפי שקלים נוספים במחיר הדירה.

"נתונים נוספים אשר הגיעו לשיא הם הלוואות הבלון (הלוואות הקבלנים) אשר עלו ביותר מ100% מהשיא הקודם והגיעו ל-3 מיליארד שקלים. ההלוואות לכל מטרה לאיחוד חובות עם נתון של 724 מיליון שקלים שהוא נתון גבוה מהרגיל ומראה כי הפתרון שהגיע בעקבות לחצים של התאחדות יועצי המשכנתאות על בנק ישראל סייע לציבור הישראלי להפחית את החזרי האשראי החודשי שלהם ובכך מעט לצמצם את ההוצאות החודשיות ולשפר את התזרים.

"להערכתנו גם בינואר 25 היקפי העסקאות יהיו גבוהים. מהרגיל עקב כך שבבנקים התקשו להתמודד עם המספר הרב של הפונים ודחו חלק מהם לתחילת ינואר. על -פי ההערכות, בינואר 2025 ירשם שיא נוסף בהשוואה לחודשים קודמים. הנתונים הללו ממשיכים להראות כי למרות הריביות הגבוהות ולמרות העליה ביוקר המחיה הציבור הישראלי ממשיך לרכוש דירות חדשות והביקושים גבוהים והסיכונים בשוק הדיור בהחלט יכולים להתרחב בשנה זו עם העליות הצפויות למשקי הבית ובמידה ובנק ישראל לא יפעל להורדת הריבית.

עוד ב-

נתוני המשכנתאות מלמדים: מה יקרה למי שטרם רכש דירה בישראל?

לכתבה המלאה

"המרוויחים הגדולים משיא ביצועי המשכנתאות בחודש דצמבר הם לחלוטין הקבלנים שהגדילו את תזרימי המזומנים שלהם משמעותית והפחיתו עלויות מימון וליווי בנקאי יקרים מאוד".