השוק
דירוג פקדונות הבנקים: זה הבנק שמשלם את הריבית הכי גבוהה
הריבית עלתה ואיתה ריבית הפריים, מטבע הדברים אם אתם חייבים כסף המצב הזה לא טוב לכם, אבל אם יש לכם כסף ואתם מחפשים "חוף מבטחים" הרי שהפקדון הבנקאי יכול להיות מקום טוב לשים בו את הכסף; אז מי הבנק שישלם את הריבית הגבוהה ביותר
ריבית בנק ישראל עלתה ואיתה ריבית הפריים. ברור שאם אתם חייבים כסף הרי שהמצב הזה לא טוב עבורכם. אבל אם במקרה שפר עליכם גורלכם ויש לכם עודפי מזומנים הרי שהעלאת הריבית עושה לכם רק טוב.
באופן עקרוני הפקדון הבנקאי נחשב ל"חוף מבטחים". כזה שמתעלם מהתנודתיות בשווקים ומנטרל כל סיכון אפשרי. המשוואה היא פשוטה, פקדון בנקאי שווה מזומן ולכן בימים של טלטלה בשווקים הפיננסים, הרי שהפקדון הבנקאי הוא בהחלט אפשרות השקעה סבירה.
אז אם החלטנו שהפקדון הבנקאי הוא "חוף מבטחים" הרי שעכשיו צריך להסתכל על: מה למען השם נותן לנו הפקדון הבנקאי והוא בתורו מניב לנו ריבית. אז מטבע הדברים אנחנו נרצה ריבית כמה שיותר גבוהה אבל כאן אנחנו נתקלים בשחקן קשוח - הבנק.
באופן עקרוני הבנק ישלם לנו ריבית וינכה ממנה מרווח מסויים. המרווח הזה נגזר משוק האג"ח, מהנחות העבודה לגבי התפתחות הכלכלה וכן הלאה - הוא לא נקבע באופן שרירותי אלא כנגזרת של סיכונים ואלטרנטיבות שיש לבנק כשהוא משלם ריבית (למשל להלוות לממשלה באמצעות אג"ח).
אז כאן אנחנו נפגשים: הלקוח מחפש "חוף מבטחים" והבנק מוכן לתת אותו, אם הוא מרוויח מה משהו וככה נגזר המרווח בין הפריים למה שהבנק מוכן לשלם. אל תטעו, ל"חוף המבטחים" שהבנק מספק יש מחיר ולכן אל תצפו לא לשלם אותו (אתם משלמים אותו במרווח הבנקאי) והבנק מצידו לא יעשה את זה בחינם, בטח כשיש לו אלטרנטיבות טובות אחרות.
עד כאן המנגנון שמקבל את הכינוי הלא הפופוליסטי והלא מוצדק: "עושק הבנקים".
עכשיו נעבור לרגע אחד קטן לסוג הפקדון שהכנסנו לדירוג. אם כולנו מסכימים שאנחנו בעולם של אינפלציה עולה ותוואי ריביות עולה, הרי שלא נרצה לקבע את הריבית על הפקדון - כרגע לפחות. בדיוק כמו שדווקא כן נרצה לקבע את הריבית אם אנחנו לוקחים עכשיו הלוואה מהבנק.
אז שני הקריטריונים שהצבנו בפני הבנקים היו לתת לנו פקדון לשנה (פקדונות לזמן ארוך יותר כבר מאבדים מהנזילות שלהם והם כבר לא פקדונות אלא סוג של אג"ח קצר שיש לו אלטרנטיבות אחרות) ולתת לנו ריבית שהיא צמודת פריים לשנה הקרובה - ואת זה הבנקים עשו.
הדירוג עצמו לקוח בחשבון שכמו שאנחנו מחפשים "חוף מבטחים" ככה גם הבנק מחפש כזה וכמו שאנחו מתנהלים בעולם של חוסר ודאות כלכלי, ככה גם הבנק ולכן כשהבנק נותן לנו פקדון צמוד פריים לשנה, הרי שהוא ינסה לגלם במרווח את כל הסיכונים שהוא לוקח על עצמו כשברקע הוא צריך להיזהר כי ברמה מסויימת של מרווחים, כבר יש אלטרנטיבות. אנחנו לא בעולם נטול אלטרנטיבות.
לסיכום. קחו בחשבון שאת צמרת הדירוג קטף הבנק הדיגיטלי של אמנון שעשוע וכאן צריך לזכור שמדובר בבנק חדש שפתח את שעריו לא מכבר ולכן הוא מוכן לקחת על עצמו מרווח קטן יותר (כלומר לתת לנו ריבית טובה יותר) כחלק ממנגנון שיווקי בתקופת ההשקה אז המצב הזה יכול להשתנות במעלה הדרך והוא נכון להיום, כשריבית הפריים רק התעדכנה במערכת הבנקאית.
בנק מעניין נוסף הוא הבנק הבינלאומי שמשלם ריבית גבוהה ולא כחלק ממבצע השקה או משהו כזה אלא כחלק ממדיניות רחבה יותר. הבנק שהוא הקטן המערכת רוצה למשוך אליו לקוחות ולכן הוא צריך לשמור כל הזמן על מרווחים נמוכים יותר מהמתחרים. זה לא פשוט אבל בהחלט מעניין.
עוד ב-
הכתבות החמות
תגובות לכתבה(23):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
-
19.בנק העבדיםלא עבד יותר! 09/2022/05הגב לתגובה זו3 0כניראה כתבה ממומנת על ידי בנק הפועלים כי הם הבנק הכי גנב !סגור
-
18.לא ברור מה סדר הנתונים בטבלהגיא 09/2022/04הגב לתגובה זו3 0למה פועלים מודגש כאילו הוא הכי טוב?סגור
-
17.ווב 3ויי 09/2022/02הגב לתגובה זו2 0אתם מתכוונים, הבנק שגונב הכי פחות.סגור
-
16.רק אני התבלבלתי מהנתונים? (ל"ת)עופר 09/2022/01הגב לתגובה זו8 2סגור
-
15.כתבה מטעה בכוונה. מדוע פועלים ראשון וזירו אחרון?עיתונאות בגרוש+חור 08/2022/31הגב לתגובה זו14 0בגלל שפועלים מודגש אני משער שהם מימנו את ה"כתבה" הזאתסגור
- טען עוד
-
14.טבלה הפוכהיהודה 08/2022/30הגב לתגובה זו12 0טבלה לא יעילה כמציגים ראשון את הבנק שנותן הכי פחות ובסוף את הבנק שנותן הכי יותר. ועוד שעל בנק פועלים הראשון הוסיפו הדגש (bold)סגור
-
13.מי מימן את הכתבה הזו? (ל"ת)אין אמינות 08/2022/30הגב לתגובה זו13 0סגור
-
12.לשכוח מה שקראתם!כלכלן 08/2022/30הגב לתגובה זו12 0כתבה כל כך מיותרת. מטעה. מסוכנת. ללא שום תכלית כלכלית. להתעלם!!!סגור
-
11.דיסקונט נותן 3% או פריים מינוס 1.5% (ל"ת)דיסקונט 08/2022/30הגב לתגובה זו7 0סגור
-
10.בנק פועליםאא 08/2022/30הגב לתגובה זו8 0מה פתאום בנק הפועלים נמוך בהרבה .סגור
-
9.פיקדונותאחד העם 08/2022/30הגב לתגובה זו7 1למה לא רושמים בנק ירושליםסגור
-
8.בחיים לא אפקיד בבנק דיגיטלי (ל"ת)רמי 08/2022/30הגב לתגובה זו4 4סגור
-
7.כתבה פחי מיהוד 08/2022/30הגב לתגובה זו21 1גם לא מציינים את ריבית הפריים שניתן יהיה לדעת בקלות מה הריבית נטו שניתן לקבל. וגם מציגים בצורה מעוותת כותרת "מי משלם....הרבה" ומציגים רשימה ללא קשר בדירוג אבל בדחיפה של פועלים למקום מספר 1, כתבה מיליון אחוז ממומנת. לכותב התחמן דירוג הכוונה שיש משמעות לסדר על בסיס קריטריון, בין אם אלפאביתי, או שערי הריבית, פה יש רק פרסום לפועלים שעושק הכי גדולסגור
-
לא עובד בפועליםבנקאי 08/2022/30הגב לתגובה זו8 0כתבה בלי תוכן תכלס ולא רשמו לאיזה תקופה , דווקא פועלים הכי גרועים כי נותנים פריים מינוס 2.55 שזה 0.95 ללקוח בעצם. בריבית משתנה ככל שהמרחק קטן יותר אז זה יותר טוב ללקוח אז קודם תעשה רענון במתמטיקה לפני 'אתה סתם יוצא על בנק כזה או אחרסגור
-
6.איפה אתה???מפקח הבנקים ???? 08/2022/30הגב לתגובה זו18 1פשוט בושה וגזל של אזרחי המדינה עי הבנקים שיש להם מדינה …סגור
-
5.כתבה לא מועילהלקוח של שני בנקים 08/2022/30הגב לתגובה זו8 0הטבלה מדבר רק על מרווח הפרייםסגור
-
4.מאמר ממומןדן ק 08/2022/30הגב לתגובה זו12 0אין שום קשר בין המקום בדרוג לריבית שמשלמים. וואן זירו משלם 2.58% (3.5-0.92) וממוקם בדירוג אחרון.סגור
-
3.נתון שקרי לגמרי אני מקבל הרבה פחות!!! (ל"ת)מוטי 08/2022/30הגב לתגובה זו18 0סגור
-
2.מעלים ריבית משכנתא אך לא ריבית פקדונות ריאליתחזירות הבנקים 08/2022/30הגב לתגובה זו23 0עושקים את הציבור ומרוויחים מהתיווך בין לווים למלווים...האזרחים. לקוחות יקרים השאירו בעו"ש את הכסף אל תתנו לבנקים להרוויח או השקיעו בקופת גמל חיצונית של בית השקעות...לרוקן פיקדונות מהבנקים שיתמודדו או שיעלו ריבית פיקדונות לריאלית...המפקח על הבנקים בובה של הקפיטליסטים כמו הצנחת היועמשית ואי העמדתו לדין של שי ניצן ומושחתים נוספים.סגור
-
1.עושק וגזל איפה מפקח הבנקים (ל"ת)הצעות עולב 08/2022/30הגב לתגובה זו23 0סגור
-
זה לא תפקיד שלוא 08/2022/30הגב לתגובה זו3 3לדאוג שלקוח יקבל רווח מקסימלי . בדיוק כמו שזה לא תפקיד של מפקח על שוק ההון לדאוג שמניות תמיד יעלו.סגור
-
פיקדונותנורד 08/2022/30הגב לתגובה זו6 0כמו הרבה אנשים רוצה שקט שקט שקטסגור
-
איפה מפקח הבנקים ?ריבונו של עולם 08/2022/30הגב לתגובה זו9 1אולי קיבל הטבה מהבנקים ונמצא מתחילת מינויו בחו"לסגור
