כסף וצרכנות

לעקוב אחרי ההורים: ניתן למנוע אובדן מיותר של כספים

בני 70 ו-80, המחפשים להבטיח את עתידם הפיננסי בשלב האחרון של חייהם, נחשפים בפייסבוק לפוסטים שמציעים תשואות מפתות במרחק הקלקה. במקרים רבים מדובר ביועצים חסרי ניסיון, במקרה הטוב, או בנוכלים במקרה הרע

עו"ד שי שמש | 19/11/2024 22:53

לפחות אחת לחודש אני נתקל ביועצים שונים שפונים לבני משפחה מבוגרים, כולל להוריי, ומציעים להם להשקיע את כספם במסלולים שונים תוך הבטחת תשואות דמיוניות על כספים שנחסכו לאורך השנים בזיעה ובעבודה קשה.

אותם מבוגרים, לעיתים בני 70 ו-80, המחפשים להבטיח את עתידם הפיננסי בשלב האחרון של חייהם, נחשפים בפייסבוק לפוסטים שמציעים תשואות מפתות במרחק הקלקה. במקרים רבים מדובר ביועצים חסרי ניסיון, במקרה הטוב, או בנוכלים במקרה הרע, שנועצים את טפריהם באוכלוסייה מבוגרת חסרת רקע פיננסי, בדומה לנשרים הצדים עם שחר.

לאחרונה פורסם בתקשורת על קריסתה של חברת גמל (להבדיל מקופת גמל ממוסדת), אשר ממנה נעלמו כ-890 מיליון שקל מכספי כ-7,500 חוסכים. כספים אלו הושקעו בקופות גמל בניהול אישי (IRA) ונויידו לקרנות בחו"ל, שזכו לכינוי "קרנות אדומות" בשל הליקויים החמורים שבהן.

ישנם אף יועצים שמציעים להעביר את כספי הלקוחות לחשבונם האישי, תוך הבטחת תשואות דמיוניות ושקט נפשי, בטענה שהם יטפלו בניהול ההשקעות עבורם. כדאי לזכור: כשמציעים תשואות מפתות בצורה מוגזמת, ובמיוחד כאשר מדובר ב"תשואות קבועות וגבוהות" במסלול 'סולידי', יש להיזהר. במילים אחרות: אין ארוחות חינם.

חשוב לדעת שפעולות של העברת כספים מהשקעה אחת לאחרת אינן ניתנות תמיד לביטול, ולעיתים כרוכות בתשלומי מס גבוהים ומיותרים לרשויות המס, שפוגעים בסכומי הכסף שנצברו. מומלץ לתכנן העברה בין-דורית בין ההורים המבוגרים לילדים, ולוודא כי אנו, בעלי הידע הפיננסי העשיר יותר, נעקוב אחר השקעותיהם של הורינו כדי למנוע אובדן מיותר של כספים.

כשמציעים לכם השקעות גמל כאלה או אחרות, מומלץ להיכנס לאתר "גמל נט" כדי לבדוק ולהשוות בין התשואות השונות של קופות הגמל הקיימות. חשוב להשקיע בקופות של גופים גדולים, מסודרים ומפוקחים.

במקרה של חברת הגמל הנזכרת, ועדת הכספים של הכנסת דרשה מרשות שוק ההון עדכון לגבי תוכניותיה להידוק הפיקוח על קופות מסוג זה. כפי שאנו רואים מהפרסומים בתקשורת, לא תמיד אפשר לסמוך על כך ששומרי הסף יגנו עלינו.

כשיקיריכם מספרים לכם שקבעו פגישה עם יועץ פיננסי כזה או אחר שמציג יכולות שכנוע מרשימות ומציע להעביר את כספם להשקעה אחרת בטענה לתשואות טובות יותר או "לפני שחלון ההזדמנויות ייסגר", חשוב שתהיו שם כדי לפקח על פגישות אלו ולנטרל מראש פעולות שאין דרך חזרה מהן.

עו"ד שי שמש. צילום: מיטל אזולאי

אין פתרון אחיד שמתאים לכולם; לכל אדם מתאים מסלול השקעה מסויים בהתאם לרמת הסיכון שהוא מוכן לקחת ולרמת החיים שהוא שואף לשמר לשנים הבאות, במיוחד בעולם שבו תוחלת החיים הולכת וגדלה.