מדדים ומחקרים

איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה והאם זה כדאי?

צריכים לקחת הלוואה ומתלבטים אם לקחת אותה מקרן הפנסיה שלכם? כל מה שצריך לדעת על הלוואה מקרן פנסיה

מערכת ice | 27/10/2021 19:47

מה זו הלוואה מקרן פנסיה?

קרן הפנסיה היא הדרך המקובלת בישראל לחיסכון שנועד לגיל הפרישה, מתוך הכסף שנחסך בקופת קרן הפנסיה שלכם, הקרן רשאית (אך לא חייבת) לתת לכם הלוואה. ערבות ההלוואה היא בעצם קרן הפנסיה שלכם. כלומר, במקרה שלא תחזירו את כספי ההלוואה, הקרן רשאית לקחת לכם אותם מכספי הפנסיה שלכם.

מי יכול לקחת הלוואה מקרן הפנסיה?

בעלי קרן פנסיה שחברים באותה קרן שלוש שנים ומעלה.

האם זה כדאי?

ישנן יתרונות וחסרונות להלוואה מקרן הפנסיה.

היתרון הראשון הוא שזו הלוואה עם תהליך יותר קצר ופחות ביורוקרטי, כאשר לא לוקחים מכם דמי פתיחת תיק הלוואה וגם אין צורך בערבים להלוואה.

שנית, על הלוואה זו ניתנת בדרך כלל ריבית נמוכה לעומת הלוואות בנקאיות וחוץ בנקאיות אחרות.

בנוסף, הקרן שלכם תמשיך לקבל תשואות שיהיו ככל הנראה גבוהות יותר מהריביות.

לעומת זאת, החסרונות הן שזו הלוואה קטנה יחסית, ורק בגיל מבוגר כאשר הפרשתם סכום רב של כספי פנסיה והקרן הספיקה לצבור מספיק תשואות, תוכלו ללוות סכום גדול יותר.

שנית, הלוואה זו אפשרית לזמן קצר יחסית (עד 7 שנים) ולכן יש לשקול את לקיחת ההלוואה על פי התכנון והיכולת שלכם להחזיר אותה בזמן.

בנוסף, למקרה שאתם מעוניינים לעבור לקרן אחרת, לא תוכלו לעשות זאת כל עוד לא החזרתם את ההלוואה במלואה.

איך לוקחים הלוואה מקרן פנסיה?

שלב ראשון בתהליך הוא לבחור חברה ממנה תרצו לקחת הלוואה ולשם תצטרכו להעביר את הקרן שלכם. כמובן שאתם יכולים גם להישאר בקרן הנוכחית שלכם.

עליכם לערוך השוואה בין קרנות הפנסיה השונות לגבי סכום ההלוואה שהן מוכנות לתת, זמן הפירעון וגובה הריביות.

לאחר שבחרתם את הקרן הכי משתלמת בעיניכם, עליכם להיכנס לאתר שלה ושם למלא טופס בקשה להלוואה. יש אפשרות למלא גם טופס ולשלוח במייל או ע"י נציג שירות.

הטפסים שתצטרכו להגיש הם:
צילום ת.ז, טפסי עו"ש, אישור ניהול חשבון, הרשאה לחיוב חשבון והסכם הלוואה שבתוכו כתובים סכום ההלוואה, שיטת ההחזר והמסלול הנבחר, ובסופו חתימה שלכם.

בשלב הבא תאלצו להמתין 2-10 ימי עסקים עד לקבלת תשובה מהחברה המלווה אם היא מאשרת את ההלוואה

במקרה שקיבלתם תשובה חיובית, המתינו עד שתראו את הכסף בעו"ש שלכם (עד 8 ימי עסקים לאחר אישור ההלוואה). במקרה של תשובה שלילית תוכלו לנסות חלופה אחרת להלוואה.