בנק וואן זירו של אמנון שעשוע, בניהולו של אייל גפני, עם הצעה כמעט חסרת תקדים ללקוחותיו, במהלך משמעותי ומסקרן שמעלה הילוך בכל הקשור לתחרות בתחום הבנקאית. בכך, כשנתיים לאחר שהשיק את פעילותו בציבור, ONE ZERO מציע חשבון בנק הפטור לא רק מעמלות עו"ש ודמי כרטיס, אלא לראשונה פטור מעמלות מסחר והמרות מט"ח בכרטיס האשראי ובחשבון. מדובר בשיא של פיתוחים בשנה האחרונה, לאחר שגם פיילוט הבינה המלאכותית במענה ללקוחות הוטמע בהצלחה.

בהצעה החדשה של הבנק, הפטור מעמלות הכללי, הינו שובר שוק היות ומדובר במנועי הכנסה מרכזיים למערכת הבנקאית (כ-60% מעמלות הבנקים) המייצרים לבנקים הכנסות של כ-4 מיליארד שקלים בשנה ממשקי הבית בלבד.

במה מדובר? לרגל ההשקה הצפויה של מערכת המסחר בניירות ערך ישראלים, הבנק מציע לראשונה את מסלול הפרימיום One+ ללא דמי מנוי. המסלול כולל פטור מורחב מעמלות עו"ש, פטור מעמלת הקצאת אשראי, פטור מדמי כרטיס, 0% עמלת המרת מט"ח בכרטיס והעברות מט"ח בחשבון ו-10 פעולות מסחר בני״ע כלולות בכל חודש.

האם ניתן יהיה להשקיע ולסחור במניות בישראל? בשלב זה, מערכת המסחר של הבנק מציעה השקעות בני"ע זרים. הבנק החל פיילוט במסחר בני"ע ישראלים ובמהלך הרבעון הראשון של 2025 המערכת תכלול גם קרנות ישראליות ובכלל זה גם קרנות כספיות ובהמשך גם ניירות ערך פרטניים.

על פי ההטבות שהתקבלו במסלול שמציע וואן זירו, מדובר בתנאי חשבון הבנק ובחבילת המסחר המשתלמים בישראל - בהשוואה הן לבנקים והן לבתי השקעות. להערכת הבנק חבילת התנאים המוצעת, חוסכת למשק בית כ-1,000-3,000 שקלים בשנה בהתאם להיקפי פעילות בחשבון (עם או בלי תיק השקעות).

צילום: יחצ

האם גם לקוחות חדשים יוכלו להצטרף? לקוחות קיימים של הבנק יוכלו לשדרג למסלול One+ ולהנות מההטבה בכפוף להעברת משכורת חודשית של  10,000 שקלים נטו (כולל בחשבון משותף) או העברות בנקאיות של 10,000 שקלים בכל חודש. עבור מצטרפים חדשים שטרם פתחו חשבון ויפתחו חשבון במהלך חודש דצמבר, העברת המשכורת/העברות בנקאיות כאמור יידרשו רק החל מינואר 2026, כדי לתת הזדמנות ללקוחות להעביר את הפעילות בהדרגה ולהתנסות בשירותי הבנק. מהניסיון עם לקוחות הבנק, עולה כי ללקוחות לוקח פרק זמן של כמה חודשים כדי להעביר פעילות עיקרית ולהסדיר את פעילותם מול הבנק הקודם.  

הפטור מדמי המנוי יהיה בתוקף ללא מגבלת זמן כל עוד הלקוחות יעמדו בתנאי העברת המשכורת/העברות חודשיות כאמור. היום, במרבית הבנקים, העברת משכורת ושימוש מינימאלי חודשי בכרטיס הבנקאי הם תנאים יסודיים כדי לקבל פטור מעמלות עו"ש ומדמי כרטיס בלבד. זאת בזמן שלקוחות מעבירי משכורת משלמים עוד אלפי שקלים על עמלות מסחר (דמי ניהול פיקדון ני״ע ועמלות קניה/מכירה) ועמלות מט״ח בחשבון ובכרטיס לצד עשרות עמלות נוספות שאינן כלולות בפטור הבסיסי מעמלות עו״ש. בבנק ONE ZERO שעלות התפעול של חשבון זולה משמעותית, הבנק נהנה מהכנסות שמייצרת הפעילות של הלקוחות ולא צריך בנוסף לגבות גם עמלות מיושנות.

מהסתכלות על הכנסות הבנקים הגדולים מעמלות למשקי בית בלבד, עולה כי ההכנסות של הבנקים מתפלגות בצורה הנ"ל-19% מההכנסות הן מעמלות עו"ש כ-23% מההכנסות הן מעמלות ני"ע, כ-22% מהעמלות הן מכרטיסי אשראי (כולל עמלות המרת מט"ח) וכ-13% הן מהמרות מט"ח בחשבון. במילים אחרות, מעל מחצית מהכנסות של הבנקים מעמלות, לא מגיעות מעמלות העו״ש אלא מדמי כרטיס, עמלות המרת מט״ח ומסחר בני"ע, עמלות שלא נגבות בחבילה של One+.

מערכת המסחר של הבנק כוללת תובנות מבוססות AI תומכות החלטה ולאחרונה, נוסף עדכון חדש למערכת המסחר המציע ללקוחות ריכוז יומיומי של עדכונים וחדשות לגבי המניות שהם מחזיקים בתיק ההשקעות שלהם או בתיק המעקב שבנו. הלקוחות גם יכולים לפנות בעצמם ולבקש סקירות מותאמות אישית על סקטור מסוים, על רשימת מניות מועדפת או על מניות הכלולות בתיק ההשקעות שלהם. בנוסף, בתחילת כל שבוע, הלקוחות מקבלים סקירה אישית על תיק המניות שלהם ומה התרחש בו בשבוע המסחר החולף, ובכלל זה אירועים מאקרו כלכליים שעשויים להיות רלוונטיים.

אייל גפני, מנכ״ל בנק ONE ZERO: "מאז השקת הבנק לפני כשנתיים, השלמנו שורה של פיתוחים של מוצרים ושירותים, כדי לאפשר ללקוחות לנהל בבנק את כל הפעילות הפיננסית שלהם ובכלל זה חשבון עו״ש, כרטיסי אשראי, פנקסי צ׳קים, מגוון פיקדונות, הלוואות, מערכת המסחר המתקדמת בשוק בני״ע זרים וממש בקרוב גם מסחר בני״ע ישראלים. הצעת הערך של הבנק מאפשרת היום ללקוחות להעביר פעילות עיקרית ולהנות מהתנאים והשירותים המשתלמים ביותר בשוק הפיננסי המקומי".