הפניקס גמא, בבעלות מלאה של הפניקס, המשמשת כזרוע האשראי של קבוצת הפניקס, מדווחת אתמול (רביעי) על המשך יישום עקבי של האסטרטגיה העסקית ושומרת על המשך צמיחה בפעילות וברווחיות. החברה מדווחת ברבעון השני של שנת 2024 על גידול של 29% ברווח הנקי ל-29 מיליון שקל.

תיק האשראי ליום 30.6.24 עמד על 2.74 מיליארד שקל, גידול של 36% ביחס ליום 30.6.23. תיק האשראי ללא פעילות ניכיון שיקים גדל בכ-950 מיליון שקל מול ה-30.6.23 (גידול של 61%) לצד המשך ירידה יזומה של כ-50% במגזר ניכיון השיקים – כ-230 מיליון שקל - בהתאם לתיאבון הסיכון של החברה במציאות הכלכלית הקיימת. החברה המשיכה לפתח את פעילות מגזר כרטיסי האשראי שתורם רבות לרווח הכולל של החברה.

הרווח לפני מס לחציון הראשון של שנת 2024 עמד על 88 מיליון שקל בנטרול הוצאות מיוחדות שהיו ברבעון הראשון (הרווח לפני מס המדווח לחציון הראשון עמד על 76 מיליון שקל) – גידול של 43% למול החציון המקביל אשתקד. הכנסות המימון נטו עמדו בחציון הראשון על 154 מיליון שקל - גידול של 27% מול החציון המקביל. 

לחברה תמהיל פעילויות ומוצרים ייחודי המעניק לה יתרון תחרותי וגמישות ניהולית בתנאי שוק משתנים, כפי שבא לידי ביטוי בהמשך גידול ברווח מפעילות כרטיסי האשראי, לצד מינוף הקשר החזק והרציף של החברה עם לקוחותיה בתחום כרטיסי האשראי לטובת ביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח גם בתחומי האשראי.  

הפעילות המדווחת כוללת, החל מתחילת השנה, את פעילות חברת ליווי הבניה, שהועברה מהפניקס ביטוח, כחלק מאסטרטגיית קבוצת הפניקס לריכוז האשראי בקבוצה בהפניקס גמא. החברה מדווחת על גידול של 31% ברווח לפני מס לכ-40 מיליון שקל, ועל גידול בהון העצמי לכ-820 מיליון ₪ ליום 30.6.24, גידול של 83% בהשוואה להון העצמי ליום 30.6.23. גידול זה נועד לאפשר את צמיחת החברה בעתיד בתחום האשראי. 

להלן התפתחות הרווח לפני מס לרבעון השני ולחציון הראשון ביחס לתקופה המקבילה: יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) הסתכמה ב-2.74 מיליארד שקל ליום 30.6.24. הרכב יתרות התיק - הלוואות כנגד נדל"ן - 1,070 מיליון שקל.

אשראי שהועמד בפרויקטי ליווי בניה – 845 מיליון שקל, הלוואות לעסקים - 329 מיליון שקל, ערבויות פיננסיות - 221 מיליון שקל (גידול של 54% ביחס ל-30.6.23), ניכיון שיקים - כחלק מאסטרטגיית הצמיחה האחראית בחברה ולאור מצב המאקרו המתמשך המשקף רמה גבוהה של הריבית במשק, יישמה החברה מדיניות מתמשכת לצמצום יזום של תיק ניכיון השיקים; יתרת תיק ניכיון השיקים צומצמה בכ-50% ביחס ל-30.6.23, ל-233 מיליון שקל. 

מחזור העסקאות במגזר כרטיסי האשראי בחציון הראשון הסתכם ב-19.2 מיליארד שקל, גידול של 7% אל מול החציון המקביל; המחזור כולל עסקאות סליקה כמאגד בסך 9.3 מיליארד  שקל, גידול של 17% אל מול החציון המקביל.

הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על הכנסות מימון נטו בסך כ-75 מיליון שקל ברבעון, גידול של 23%, בהשוואה לכ-61 מיליון שקל ברבעון המקביל. הוצאות הפסדי אשראי ברבעון היו בסך 1.2 מיליון שקל לעומת כ-5 מיליון שקל ברבעון המקביל. הרוב המכריע של הוצאות הפסדי האשראי ברבעון הנוכחי היו בהפרשה הכללית להפסדי אשראי. 

הון עצמי: חוסנה הפיננסי של החברה מתבטא בהון עצמי של כ-820 מיליון שקל, גידול של 83% ביחס ל-30.6.23; רמה גבוהה זו של הון עצמי מאפשרת את המשך מימוש אסטרטגיית החברה לצמיחה אחראית במגזרי האשראי השונים; יחס ההון למאזן ליום 30.6.2024, בניטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, עמד על 31.2% (18.1% ללא ניטרול זה). 

ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "במסגרת הבעת האמון של קבוצת הפניקס בחברה, והפעילות לריכוז פעילויות האשראי של הקבוצה תחת החברה, תוך השאת הסינרגיות בין פעילויות האשראי השונות והעמדת הצעות ערך כוללות ללקוחות, קלטנו השנה בהצלחה את חברת הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ".

"החברה ממשיכה ליישם בהצלחה זו השנה השלישית אסטרטגיה עקבית של צמיחה בפעילות וברווחיות, ומציגה יתרות תיק אשראי של 2.74 מיליארד שקל וצמיחה בפעילויות המימון, תוך כדי חיזוק משמעותי של ההון על מנת לאפשר המשך צמיחה אחראית בתיק האשראי. הישגי החברה, נוכח תנאי השוק המאתגרים, מעידים יותר מכל על חוסנה ואיתנותה הפיננסית של החברה ועל יכולתה לתרגם את יתרונותיה גם להמשך".    

עוד ב-

הפניקס גמא בתוצאות שיא: גידול של 51% ברווח הנקי

לכתבה המלאה

בנצי אדירי, מנכ"ל גמא ניהול וסליקה, מסר: "אני גאה להצטרף ולהוביל את הפניקס גמא, זרוע האשראי של קבוצת הפניקס. אני משוכנע שביחד עם ההון האנושי המקצועי והמחויב שבחברה נמשיך לצמוח בתחומי האשראי השונים ולפתח את יתרונותיה של החברה בשוק".