שחקנית חדשה בשוק מימון המשכנתאות החוץ-בנקאי: חברת האשראי החוץ בנקאית הוותיקה והגדולה בישראל, נאוי גרופ, חוברת לקבוצת לוזון, המנוסה והמחזיקה בטכנולוגיה מתקדמת לשיווק וניהול משכנתאות, לטובת הקמת חברה למימון חוץ בנקאי למשכנתאות וקבוצות רכישה.

בראש החברה המשותפת יעמוד יו"ר נאוי גרופ, שחר אושרי, מנכ"ל כלל ביטוח אשראי לשעבר. מנכ"ל החברה המשותפת יהיה אייל אלחיאני, מייסד ומנכ"ל טריא. על פי מסמך העקרונות, הכפוף להשלמת בדיקות, לחתימת הסכם מחייב ולקבלת כל האישורים וההיתרים הנדרשים , נאוי גרופ תעמיד מימון בסכום של עד 120 מיליון שקל לחברה המשותפת ותפעל להשגת מסגרות אשראי עבורה. קבוצת לוזון תסתייע בטכנולוגיה הייחודית שפיתחה חברת טריא שבבעלותה, ובאמצעותה ינוהל התהליך השיווקי והתפעולי, הכולל, בין היתר, את שיווק ההלוואות, החיתום, ניהול ההלוואות וגבייתן.

נאוי גרופ, קבוצת אשראי חוץ בנקאית הגדולה והמוערכת בישראל, מביאה איתה ניסיון של עשרות שנים במתן אשראי, שיתוף פעולה פורה וארוך שנים עם המערכת הבנקאית ושוק ההון ויכולת מוכחת לגיוס מקורות אשראי בהיקפים גדולים. קבוצת לוזון, באמצעות חברת טריא, מביאה איתה לשיתוף הפעולה הזה מערכת טכנולוגית ייחודית מסוגה בישראל לתיווך הלוואות בין לווים למלווים, שיווק, חיתום וניהול ההלוואות, וכן כוח אדם מיומן, מנוסה ואיכותי העוסק בתחום שנים רבות.

לחברת טריא ניסיון של מעל 10 שנים בהענקת אשראי צרכני בפיזור גבוה באמצעות המערכת, לצד תשתית ומסד נתונים שמותאם לדירוג ואיגוח. יחד, מאמינים בהנהלת החברה המשותפת, יוכלו להוות אלטרנטיבה אטרקטיבית בשוק המשכנתאות שתייצר תחרות ותגביר את מקורות המימון בתחום המשכנתאות בישראל.

בהנהלת החברה המשותפת צופים כי בשנה הראשונה תעמיד החברה אשראי בהיקף של מאות מיליוני שקלים. על פי התכנית העסקית תיקי ההלוואות ימכרו באפיקים שונים, בין היתר, מכירה לבנקים וגופים מוסדיים ובהמשך איגוח והנפקה בשוק ההון. המהלך כפוף לאישור רשות שוק ההון, המפקחת על פעילות נאוי גרופ וחברת טריא בשגרה, וכן הצפויה להעניק רישיון לפעילות המשותפת ולקבלת כל האישורים הנדרשים, לרבות אישורי הדירקטוריונים של שתי החברות להסכם המחייב.

דורי נאוי, מנכ"ל ובעל השליטה בנאוי גרופ: "אנו גאים ומתרגשים לשיתוף הפעולה עם קבוצת לוזון בהקמת חברה משמעותית ביותר, למתן משכנתאות בישראל. אנו נפעל להשגת נתח משמעותי בשוק מימון המשכנתאות ולעמידה ביעדנו. השילוב המנצח של הניסיון המוכח, הטכנולוגיה המתקדמת, היכולת הניהולית, שיתוף פעולה רב שנים עם המערכת הבנקאית ושוק ההון, יביא לסינרגיה אשר תאפשר הגברת תחרות.

עמוס לוזון, מנכ"ל קבוצת לוזון: "אנו שמחים על לידתו של שחקן חדש בשוק מימון המשכנתאות החוץ בנקאי. שילוב החוזקות של נאוי גרופ בהעמדת אשראי, יחד עם הטכנולוגיה הייחודית שפיתחה טריא, בעלת הניסיון המוכח בניהול אשראי צרכני, מהווה מכפיל כוח שיש בו להוות תחילתה של תחרות משמעותית בשוק המשכנתאות בישראל. זה טוב לתחרות במשק ולציבור נוטלי המשכנתאות בישראל, ויאפשר לשוק ההון להשקיע בתיק הלוואות איכותי וארוך טווח".

בחברה המשותפת מציינים כי שוק המשכנתאות בישראל מהווה נתח משמעותי מכלל האשראי במשק ועומד על כ-550 מיליארד שקל במונחי תיק, פי 2.5 מהאשראי הצרכני במשק ופי 20 מהיקף האשראי לרכב. מדובר בשוק הנהנה מיציבות, גם בתקופות של אי ודאות. על אף ההאטה בשוק, עליית הריבית במשק, המלחמה והמצב הפוליטי המתוח, היקף העמדת האשראי לדיור המגובה במשכנתאות בשנת 2023 עמד על 71.3 מיליארד שקל. היקף המשכנתאות עולה בממוצע ב- 6% בשנה וחוזר להיקפי שיא.

במדינת ישראל, למעלה מ-90% מהמשכנתאות הן במימון בנקאי, זאת לעומת ארה"ב בה הנתון עומד על כ-36% ובהולנד על כ-50%. כעת, בשל ההתפתחות הרגולטורית שמאפשרת איגוח תיקי משכנתאות, עוד ועוד גופים חוץ בנקאיים נכנסים לתחום המשכנתאות וישנו גם עניין גובר מצד המוסדיים בתיקי המשכנתאות.

עוד ב-

עמוס לוזון משלם ביוקר: את מי יפצה ביותר מ-15 מיליון שקל?

לכתבה המלאה

בחברה המשותפת מאמינים כי הפוטנציאל של האשראי החוץ בנקאי רב, ויש להם על מה להסתמך. טריא הייתה בין החלוצות בתחום המשכנתאות החוץ בנקאיות, בזכות טכנולוגיה שפיתחה בתחום החיתום וכן בזכות ניסיון רב שצברה בתחום מימון קבוצות הרכישה, כאשר בשנים 2021 ו-2022 הגיעה טריא להיקף הלוואות חודשי של בין 100 ל-200 מיליון שקל למשכנתאות.