נבחרת המומחים

תכנון פיננסי: המתכון להוציא מהכסף שלנו יותר

"נבחרת המומחים" היא תוכנית חדשה מבית אתר ice ובשיתוף חברת הראל, העוזרת לכם להבין את עולמות הביטוח והפיננסים. הפעם: תכנון פיננסי. איך ניתן להימנע מטעויות ולהגיע לתכנון כלכלי מיטבי? אבי אמסלם, מתכנן פיננסי CFP ומנכ"ל קבוצת TRIPLAN, מפרט

בשיתוף הראל ביטוח ופיננסים | 25/12/2022 10:03

את המורכבות המאפיינת את עולמות הביטוח והפיננסים, מבקשת לפשט "נבחרת המומחים" – תוכנית חדשה מבית אתר ice ובשיתוף חברת הראל, המספקת מענה לסוגיות הבוערות בתחום. בכל פרק נעסוק בסוג אחר של ביטוח ונסביר את ייעודו, בעזרת סוכן ביטוח מנוסה.

הפעם במוקד: תכנון פיננסי. על רקע עליית מחירים כמעט בכל תחומי החיים, ריבית מטפסת ואינפלציה – מתקשים יותר ויותר משקי בית לשמור על התנהלות כלכלית מאוזנת. הקושי לעמוד בעומס התשלומים והצורך לראות צעד או שניים קדימה, מחייב חישוב מסלול מחדש.

"בצמד המילים תכנון פיננסי, הכוונה היא לפעולות שתכליתן להוציא יותר מהכסף שלנו", מציין אבי אמסלם, מתכנן פיננסי CFP ומנכ"ל קבוצת TRIPLAN תכנון פיננסי וניהול הון. "מדובר למעשה בחשיבות של בחירת כלים נכונים שיסייעו לנו לחיסכון ולהשקעה חכמה".

"במהלך התכנון הפיננסי, אני נתקל לרוב בשלוש טעויות מרכזיות אשר חוזרות על עצמן באופן כמעט קבוע", מרחיב אמסלם. "הטעות הראשונה נוגעת להמתנה ממושכת עד שיצטבר כסף בחשבון הבנק; הטעות השנייה טמונה בהימנעות מפיזור הכספים בין אפיקי השקעה שונים; והטעות השלישית נעוצה בהתנהלות עצמאית בתחום שהבקיאות של מרבית הישראלים בו היא דלה. במצב עניינים שכזה, איך נדע לנצל את הכלים שעומדים לרשותנו אם אנחנו כלל לא מכירים אותם?".

לאחר שהצביע על הבעיות, אמסלם מתייחס גם לפתרונות. "המטרה היא זו שבונה את הדרך, היא הבסיס לכל התכנון הפיננסי", הוא מבהיר. "הרציונל הוא ליצור אסטרטגיה שתתאים בדיוק ליעדים שהצבנו לעצמנו. אנחנו פועלים במודל החצ"ר – חייב, צריך, רוצה – כך אנו מצליחים לקלף ולהבין את המטרות ולקבוע את סדרי העדיפויות ולוחות הזמנים בדרך להשגתן. כאן עושה את ההבדל המתכנן הפיננסי – פונקציה מקצועית שמכירה את התקנות והנהלים וחי את התחום על בסיס יומיומי". צפו בפרק המלא.

רוצים להתייעץ עם הסוכן? פנו לאבי אמסלם, מנכ"ל קבוצת TRIPLAN תכנון פיננסי וניהול הון.

"המופיעים בסרטונים הינם סוכנים בעלי רישיון עצמאי אשר עובדים עם קבוצת הראל.
המידע הנמסר בסרטונים ובתכנים המצורפים להם, הינו מטעמם ובאחריותם הבלעדית של סוכני/סוכנויות הביטוח המופיעים בכתבה. קבוצת הראל אינה אחראית לנכונות ו/או אמיתות ו/או איכות הסרטונים באתר.

יובהר כי המידע הכלול בסרטונים, ובתכנים המצורפים להם, הינו למטרות כלליות ואינפורמטיביות בלבד ואין בו כדי להוות המלצה, ייעוץ או שיווק פנסיוני ו/או ביטוחי המתייחס לנתוניו האישיים של כל אדם".