כסף וצרכנות

מחקר חדש ומדאיג: המכה שמחכה לנשים כשיגיעו לגיל פנסיה

לפרוש בכבוד? מחקר שערך אייל סיאני, בכיר בענף הפיננסים והביטוח ומנכ"ל תלפיות שותפויות, מגלה שישנו פער של עד 27% בפנסיה הצפויה לנשים לעומת הפנסיה הצפויה לגברים. הפער כאמור הינו לפי הנחות 'אופטימיות' לפיהם הן הגברים והן הנשים יעבדו ברציפות עד גיל 67 ולא ימשכו כספים עד למועד הפרישה. המחקר נערך על בסיס נתוני 2.1 מיליון עמיתים פעילים בקרנות הפנסיה המקיפות החדשות

מערכת ice | 16/6/2024 14:26 7

פערים בשכר בין גברים לנשים אינם דבר חדש. עם זאת, במחקר מעמיק שנעשה על ידי אייל סיאני, בכיר בענף הפיננסים והביטוח ומנכ"ל תלפיות שותפויות, נחשפים נתונים חדשים על היקף התופעה. במסגרת המחקר נעשתה בדיקה של נתוני 2.1 מיליון עמיתים פעילים עד גיל 60 בחמש קרנות הפנסיה המקיפות החדשות הגדולות (הראל, כלל, מגדל, מנורה והפניקס) המנהלות 90% מסך נכסי קרנות הפנסיה בישראל.

עד לשנת 1995 חלק גדול של כספי הפנסיה של הציבור נוהל בקרנות הפנסיה הוותיקות. קרנות אלו נסגרו להצטרפות בשנת 1995 ומשנה זו החלו לפעול קרנות הפנסיה המקיפות החדשות, המנהלות כיום כ-800 מיליארד שקלים עבור מיליוני עמיתים. קרנות הפנסיה החדשות שונות באופן מהותי מהקרנות הוותיקות באופן בו פנסיית הזקנה תיקבע, בין היתר, על סמך החיסכון הצבור ערב הפרישה, כך שלמעשה יש חשיבות עצומה לחיסכון ולכל שקל שנועד לעת הפרישה.

המחקר של תלפיות שותפויות, העוסקת בחיבור עסקי ייחודי בין סוכני ביטוח ותיקים המעוניינים לפרוש לבין סוכני ביטוח צעירים, העלה מספר נקודות מעניינות, מטרידות ולא מוכרות:

1. פער של 26% בשכר הממוצע - ככלל, השכר הממוצע הינו השכר בגינו מופקדים כספים לקרן הפנסיה מדי חודש. בנוסף, ביחס לשכר זה, תשלם קרן הפנסיה קצבת שאירים במקרה מות המבוטח או קצבת נכות במקרה שהמבוטח איבד את כושרו לעבוד. השכר הממוצע בקרנות הפנסיה עומד על 11,360 שקל . כמו כן, השכר הממוצע של הגברים גבוה ב-26% משל הנשים ועומד על 12,762 שקל לעומת 10,098 שקל לנשים. טווח הגילאים בו שיעור הפער בין גברים לנשים הוא הגבוה ביותר(33%) הינו 55-59 – פער של 2,900 שקל. טווח הגילאים בו שיעור הפער הוא הנמוך ביותר(21%) הינו 25-29 - פער של 1,850 שקל.

ישנן סיבות רבות לפער בשכר כאמור, כגון רמות שכר נמוכות יותר במקצועות "נשיים" טיפוסיים, מיעוט נשים בתפקידי ניהול בכירים, נורמות תעסוקתיות שמונעות מנשים לעבוד יותר ולהתקדם כגון: מספר שעות העבודה, חופשות לידה וחלקיות משרה.

2. פערים של 21% בחיסכון הצבור הממוצע – הפער בשכר הממוצע כאמור משליך באופן ישיר גם על גובה החיסכון. החיסכון הצבור הממוצע עומד על 226,159 שקל. החיסכון הצבור הממוצע של הגברים גבוה ב-21% משל הנשים ועומד על 249,307 שקל לעומת 205,299 שקל. טווח הגילאים בו שיעור הפער בין גברים לנשים הוא הגבוה ביותר(33%) הינו 55-59 – פער של 90,467 שקל. טווח הגילאים בו הפער הוא הנמוך ביותר(5%) הוא 25-29- פער של 3,257 שקל.

3. פערים של 21% בפנסיה הצפויה – גובה הפנסיה הצפויה מושפע משלל גורמים. גובה השכר וגובה החיסכון הצבור הינם בין הגורמים העיקריים אשר משליכים באופן ישיר על גובה הפנסיה שתתקבל. המחקר ביצע חישובים של גובה הפנסיה הצפויה לפי נתוני ממוצע גובה השכר הממוצע והחיסכון הצבור כפי שהם כיום לרבות הנחה 'אופטימית' לפיה העובד/ת יעבדו ויחסכו באופן רצוף עד גיל 67 ולא ימשכו את כספים במהלך תקופת החיסכון.

הפנסיה הממוצעת לגברים ונשים יחד בכל הקרנות עומד על 10,264 שקל. עם זאת, הפנסיה הממוצעת הצפויה של הגברים גבוהה ב-21% משל הנשים ועומדת על 11,295 שקל לעומת 9,335 שקל. טווח הגילאים בו שיעור הפער בין גברים לנשים הוא הגבוה ביותר(27%) הינו 55-59 – פער של 932 שקל. טווח הגילאים בו שיעור הפער הוא הנמוך ביותר (17%) הוא עד גיל 25-29 - פער של 2,066 שקל.

הבעיה אינה רק נחלת הנשים
לדברי איל סיאני, על אף שהמחקר מציג כי נתוני הנשים נחותים לעומת הגברים, אין לגברים על מה לשמוח יותר מדי וזאת מכיוון שגובה הפנסיה הצפוי לחלקם, בדומה לנשים, לא יספיק לעת פרישה בכדי להתנהל ברווחה כלכלית נאותה. לא רבים הם בני המזל שיעבדו ברציפות עד גיל 67 ויגיעו לגיל הפרישה עם חסכונות נוספים או נכסים אחרים שיוכלו להוות מקור הכנסה משמעותי נוסף, וזאת במיוחד בעידן בו יידרש הרבה יותר חיסכון לעת פרישה מכיוון שתוחלת החיים עולה משנה לשנה.

עוד ב-

חוסכים בקרנות הפנסיה? זו התשואה המטורפת שנרשמה ב-2023

לכתבה המלאה

עוד מוסיף סיאני כי ישנן לא מעט פעולות אשר יוכלו לסייע להקטין את הפערים ולהגדיל את החיסכון והפנסיה הצפויה, כגון: הפקדה עצמאית בגין חלקי שכר שאינם מבוטחים, התאמת מסלולי ההשקעה, בדיקת דמי ניהול, ביטול כיסויים ביטוחיים מיותרים, אי משיכת כספי פיצויים, חיסכון פרטי במגוון מכשירי חיסכון ועוד ועוד.

הכתבות החמות

ידיעות השבוע בנדל"ן

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה

תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

7.

תפקיד המדינה לדאוג לפנסיה

חבקוק 06/2024/17

הגב לתגובה זו

0 1

המדינה צריכה להבטיח פנסיה מינימלית למי שמגיע/ה לגיל פנסיה והשכר שלו נמוך מהממוצע, מי שמרוויח שכר נמוך יקבל גם פנסיה נמוכה, אין שום הפתעות בנושא
סגור
6.

משכורת קובעת .

יוסי 06/2024/17

הגב לתגובה זו

0 0

קודם שיכניסו למשכורת הקובעת את עול הברוטו .מלא מלא .הגינות מינימלית
סגור
5.

שכחו את פנסיית השארים המשולמת לבן/בת הזוג

עיניו בראשו 06/2024/17

הגב לתגובה זו

2 0

פנסיית שארים משלמת 60% מהפנסיה לאלמן/נה. זה אומר שכל עוד הם נשואים, שני בני הזוג ממילא שותפים בשתי הפנסיות, כפי שהיו שותפים בשכר בשנות העבודה שלהם. לאחר פטירת הבעל, אשתו תקבל את הפנסיה שלה + 60% מהפנסיה שלו, שזה בממוצע, לפי המחקר כ1.72 מהפנסיה שלה, או כ-16,100 ש"ח לפי הסכומים שבכתבה לאחר פטירת האשה, בעלה יקבל את הפנסיה שלה + 60% מהפנסיה שלה, שזה בממוצע, לפי המחקר כ1.5 מהפנסיה שלו, כ-16,900 לפי הסכומים שבכתבה. כך שהפער בסוף הוא רק כ-800 ש"ח. וזה מבלי להביא בחשבון שבמרבית המקרים נשארת אלמנה עם הפנסיה של בעלה ולא להפך (בממוצע נשים חיות שנתיים יותר ובנוסף, בממוצע צעירות מבעליהן) כך שהאשה הממוצעת תקבל יותר כספי פנסיה לאורך חייה מהגבר הממוצע.
סגור
4.

נתון שלא נלקח בחשבון.

שמעון מאשקלון 06/2024/16

הגב לתגובה זו

1 0

קרנות פנסיה מקבלות הפקדות עד שכר של 20,000 שח בערך. מעבר לכך מופנים הכספים בדרך כלל לביטוח מנהלים. אם המחקר נערך רק על קרנות פנסיה כפי שנכתב אז הממוצעים אינם נכונים ואינם משקפים את השכר בפועל של הנבדקים. דרג ניהולי ואנשי ההייטק מרוויחים הרבה מעל 20,000 ברוטו.
סגור
3.

יש הרבה יותר מאשר 800 מליארד ש"ח בקופות הפנסיה

510 06/2024/16

הגב לתגובה זו

1 0

זה נאמד בטרליונים
סגור
2.

המחקר מתוקנן לשעות עבודה? (ל"ת)

א 06/2024/16

הגב לתגובה זו

0 0

סגור
1.

המדינה מנסה להפחיד את הנשים בשביל שיסכימו להארכת גיל הפ

יוגב 06/2024/16

הגב לתגובה זו

6 0

הפרישה עוד. המדינה צריכה אותנו עבדים. ככל שנעבוד יותר קשה, כך יהיה לנו פחות זמן להבין כמה דופקים אותנו.
סגור